Jak získat podnikatelský úvěr. Návod pro začínající i firmy s historií
19.06.2023
Různé typy podnikatelských úvěrů pomáhají s krytím výdajů během sezónních výkyvů, při dlouhém období splatnosti faktur nebo jsou investičním zdrojem. Vyřízení úvěru pro začínající podnikatele i pro podnikatele s dlouhodobou historií může být problematické. Poradíme vám, jak získat podnikatelský úvěr.
Využití cizích zdrojů během podnikání
Podnikání v nestabilním prostředí přináší mnohá rizika a řadu výzev. Je třeba počítat s tím, že i když je podnikání úspěšné, jen v minimu případů a oborů to znamená pravidelnou a stabilní výši plateb každý měsíc. Běžnou praxí jsou spíše nahodilé úhrady v různých objemech rozprostřených během roku, mohou být doprovázeny zpožděním plateb nebo sezónním výkyvem. Na podnikateli je pak nelehký úkol, postarat se o peněžní toky v takové výši, aby podnik byl likvidní a neměl problém s úhradou fixních plateb každý měsíc. S tím podnikatelům pomáhá plánování cash-flow a cizí finanční zdroje.
Tradiční podnikatelské úvěry
Banky poskytují úvěry začínajícím podnikatelům i podnikatelům, kteří mají na trhu vybudovanou pozici. Firmy s historií, které mohou doložit několik daňových přiznání v řadě, případně finanční výkazy, nemají problém získat úvěr, a to ani v řádech milionů. Před náročnějším úkolem stojí začínající podnikatelé, ti mají u bank jen omezené úvěrové možnosti.
Jak žádat o podnikatelský úvěr
-
Uvést identifikační údaje společnosti.
-
Předložit bezdlužnosti vůči dotčeným orgánům.
-
Prokázat dostatečnou výši příjmů.
-
Při nedostatečné výši příjmů přizvat ručitele nebo poskytnout zástavu.
-
Začínající podnikatelé předkládají podnikatelský plán.
Co doložit k žádosti o podnikatelský úvěr
Začínající podnikatelé získávají úvěr na základě pečlivě zpracovaného finančního a podnikatelského plánu, banky mohou dále požadovat předložit soupis vystavených faktur, smlouvy o budoucích zakázkách, výpisy z bankovních účtů, údaje o pravidelných měsíčních nákladech a mnohé další. Jedná se o poměrně náročný proces, a to jak z pohledu administrativního, tak z pohledu časového. Přes veškerou pečlivě zpracovanou dokumentaci nemusí věřitel úvěr schválit nebo může úvěr poskytnout jen na minimální částku.
Jednodušší proces získání podnikatelského úvěru mají společnosti a podnikatelé s dlouholetou historií, podkladem pro získání půjčky jsou daňová přiznání a údaje z účetnictví.
O jakou výši podnikatelského úvěru žádat
V podnikání platí nepsané pravidlo, že první rok v oboru je vždy ztrátovým z důvodu nutnosti pokrýt počáteční investice. Existují ale obory, pro které může být toho období výrazně delší nebo výrazně kratší. V počátku podnikání žádejte o úvěr, který pokryje výši fixních plateb pro první rok. To znamená nájemné, osobní náklady zaměstnanců a podnikatele, náklady na služební cesty, materiál, energie atd.
Začátek podnikání mohou podpořit různé start-upové programy, dotace, soukromí investoři i nebankovní společnosti.
Firmy s několikaletou historií žádají o úvěry ve výši, která pokrývá výpadek v pravidelných příjmech. Zpravidla se poskytují různé formy provozních a revolvingových úvěrů, kontokorentních úvěrů nebo investičních úvěrů.
Nebankovní společnosti podporují podnikání
Administrativně i časově je mnohem jednodušší vyřízení úvěru u nebankovní společnosti. U nebankovní společnosti zpravidla není problém poskytnutí úvěru začínajícím podnikatelům nebo OSVČ ani podnikům, které se potýkají s velkými výkyvy v peněžních tocích během roku. Nebankovní společnosti poskytují úvěry proti zástavě nemovitého majetku, jejich výhodou je nízká úroková sazba s fixací po celou dobu splácení, možnost refinancování úvěru nebo vkládání mimořádných splátek až do úplného uhrazení úvěru zdarma.
Výhody úvěru od nebankovní společnosti
-
Možnost získat vysoký úvěr pro začínající podnikatele.
-
Nízká úroková sazba, fixace úroků po celou dobu splácení, dlouhá lhůta splácení.
-
Bez nutnosti podnikatelské historie, bez doložení daňových přiznání a výpisů z registrů dlužníků.
-
S možností refinancování, vkládání mimořádných splátek, předčasného splacení.
-
Rychlé vyřízení a rychlé připsání peněz na bankovní účet.
Nechte si zpracovat nezávaznou kalkulaci úvěru, který nastartuje vaše podnikání nebo podpoří investiční záměr.
- PR článek -
Článek byl zobrazen 2641 krát.
Diskuze k článku
Nenalezen žádný záznam
Kontextová reklama
SYSTRA - žaluzie, rolety, markýzy
Český výrobce stínící techniky - dodáváme venkovní žaluzie, screenové rolety, venkovní rolety, interiérové stínění, markýzy a slunolamy. Atypy jsou naše specialita.Stavební systém VELOX od firmy HOFFMANN Chrudim
Využijte zkušeností lídra a výhradního partnera výrobny stavebního systému VELOX. Již přes 2900 realizací stavebního systému VELOX energeticky úsporných, nízkoenergetických a pasivních staveb za posledních 32 let. Zkušenost. Kvalita. Serióznost.Stýská se vám po létě? Pořiďte si bazén se zimní slevou!
Využijte nejvýhodnějších cen plastových bazénů MACHOV během zimních měsíců. Odolné bazény s unikátní konstrukcí, se zastřešením a zárukouTERRAN – barevný svět střech
Když se dokonalá směs barev a tvarů smíchá s téměř staletými výrobními zkušenostmi a technologiemi, vznikne nadčasový a moderní střešní systém. Naše společnost, která působí na trhu už několik generací, se vyznačuje neustálou snahou o inovaci a rozvoj našich služeb.Tepelná čerpadla Mach – Chameleon
Česká tepelná čerpadla Mach Chameleon s rozsáhlým řízením. Servis a vzdálená správa přímo od výrobce s tradicí 28 let. Vývoj, výroba, instalace a servis tepelných čerpadel.Umělé zelené stěny do soukromých i komerčních interiérů
Umělé zelené stěny FLORUM jsou trvanlivé, nenáročné na údržbu a poskytují vysokou míru zakrytí. Nepotřebují závlahu a jsou vhodné i do tmavých míst.
Další články na téma Poradenství a služby
Nepodceňujte pojištění domácnosti
V domácnosti máme spoustu cenných věcí, o které se bojíme. Jejich hodnota mnohdy není malá a znovu už bychom si je třeba nepořídili. Abychom svou investici do vybavení domácnosti ochránili, je dobré domácnost pojistit.
100% hypotéka v roce 2019
100% hypotéky a mírnější DTI/DSTI pro klienty do 36 let? Ministerstvo financí připravuje novelu zákona, která zvýší dostupnost vlastnického bydlení mladým s nižšími příjmy a bez vlastních úspor.
Měníte dodavatele energií? Cena není všechno
Náklady za bydlení a energie jsou dlouhodobě nejvýznamnějšími položkami v rodinném rozpočtu. Češi přitom často zapomínají na úplně jednoduché opatření, které jim může ušetřit řádově až tisíce korun ročně. A to je změna dodavatele energií. Jak ale poznat toho pravého?
Nemovitosti a daně v roce 2018: Nezapomeňte na daňové přiznání ani na odečet úroků
Pokud jste v loňském roce pořídili novou nemovitost nebo jste na stávajícím nemovitém majetku provedli úpravy, týká se vás povinnost podat daňové přiznání k dani z nemovitých věcí nejpozději do 31. ledna. U hypotéky si nezapomeňte odečíst z daní z příjmů zaplacené úroky. Banky a spořitelny již v těchto dnech rozesílají potřebná potvrzení.
Nový občanský zákoník 2014 – změny v oblasti bydlení
Od 1. ledna tohoto roku začal platit nový občanský zákoník a přinesl s sebou řadu zásadních změn v oblasti bydlení. Nový zákoník nahrazuje původní občanský zákoník z roku 1950 a upravuje vztahy týkající se jak nájemců bytů, tak i jejich vlastníků. O jaké konkrétní změny jde a jak se nás dotknou? Pojďte se seznámit s těmi nejdůležitějšími.
Konsolidace půjček
Vzali jste si více půjček a nezvládáte je splácet? Není třeba panikařit, tuto nepříjemnou situaci vám může pomoci vyřešit konsolidace půjček. Sloučením všech vašich půjček a dluhů do jedné pohledávky se vaše pravidelná měsíční splátka sníží, splácení bude přehlednější a ještě ušetříte spoustu peněz na poplatcích.
Pojištění odpovědnosti za škodu se hodí nejen v předvánočním shonu
V životě nás může potkat spousta nečekaných a mnohdy i nepříjemných událostí. Někdy můžeme svou vlastní neopatrností, ale i bez vlastního přičinění způsobit někomu škodu. Poškozený pak má zákonné právo chtít škodu uhradit a s tím nám může pomoci pojištění odpovědnosti. Vyjde ročně na pár stokorun, ale ušetří i statisíce – smysl tedy rozhodně má.
Věřitelství, aneb jak půjčit peníze a nenaletět?
Možná jste se sami už někdy v životě stali věřitelem, když jste kamarádovi půjčili peníze v dobré víře, že vám je brzy vrátí. Bohužel se tak nestalo a vy jste ve výsledku přišli o nejen o peníze, ale i o kamaráda. Při půjčování peněz je dobré vědět, jakých chyb se vyvarovat a na co si dát pozor. Vyřešit dilema jestli půjčit či nepůjčit pro vás pak bude jednodušší.