Jak získat podnikatelský úvěr. Návod pro začínající i firmy s historií
19.06.2023
Různé typy podnikatelských úvěrů pomáhají s krytím výdajů během sezónních výkyvů, při dlouhém období splatnosti faktur nebo jsou investičním zdrojem. Vyřízení úvěru pro začínající podnikatele i pro podnikatele s dlouhodobou historií může být problematické. Poradíme vám, jak získat podnikatelský úvěr.
Využití cizích zdrojů během podnikání
Podnikání v nestabilním prostředí přináší mnohá rizika a řadu výzev. Je třeba počítat s tím, že i když je podnikání úspěšné, jen v minimu případů a oborů to znamená pravidelnou a stabilní výši plateb každý měsíc. Běžnou praxí jsou spíše nahodilé úhrady v různých objemech rozprostřených během roku, mohou být doprovázeny zpožděním plateb nebo sezónním výkyvem. Na podnikateli je pak nelehký úkol, postarat se o peněžní toky v takové výši, aby podnik byl likvidní a neměl problém s úhradou fixních plateb každý měsíc. S tím podnikatelům pomáhá plánování cash-flow a cizí finanční zdroje.
Tradiční podnikatelské úvěry
Banky poskytují úvěry začínajícím podnikatelům i podnikatelům, kteří mají na trhu vybudovanou pozici. Firmy s historií, které mohou doložit několik daňových přiznání v řadě, případně finanční výkazy, nemají problém získat úvěr, a to ani v řádech milionů. Před náročnějším úkolem stojí začínající podnikatelé, ti mají u bank jen omezené úvěrové možnosti.
Jak žádat o podnikatelský úvěr
-
Uvést identifikační údaje společnosti.
-
Předložit bezdlužnosti vůči dotčeným orgánům.
-
Prokázat dostatečnou výši příjmů.
-
Při nedostatečné výši příjmů přizvat ručitele nebo poskytnout zástavu.
-
Začínající podnikatelé předkládají podnikatelský plán.
Co doložit k žádosti o podnikatelský úvěr
Začínající podnikatelé získávají úvěr na základě pečlivě zpracovaného finančního a podnikatelského plánu, banky mohou dále požadovat předložit soupis vystavených faktur, smlouvy o budoucích zakázkách, výpisy z bankovních účtů, údaje o pravidelných měsíčních nákladech a mnohé další. Jedná se o poměrně náročný proces, a to jak z pohledu administrativního, tak z pohledu časového. Přes veškerou pečlivě zpracovanou dokumentaci nemusí věřitel úvěr schválit nebo může úvěr poskytnout jen na minimální částku.
Jednodušší proces získání podnikatelského úvěru mají společnosti a podnikatelé s dlouholetou historií, podkladem pro získání půjčky jsou daňová přiznání a údaje z účetnictví.
O jakou výši podnikatelského úvěru žádat
V podnikání platí nepsané pravidlo, že první rok v oboru je vždy ztrátovým z důvodu nutnosti pokrýt počáteční investice. Existují ale obory, pro které může být toho období výrazně delší nebo výrazně kratší. V počátku podnikání žádejte o úvěr, který pokryje výši fixních plateb pro první rok. To znamená nájemné, osobní náklady zaměstnanců a podnikatele, náklady na služební cesty, materiál, energie atd.
Začátek podnikání mohou podpořit různé start-upové programy, dotace, soukromí investoři i nebankovní společnosti.
Firmy s několikaletou historií žádají o úvěry ve výši, která pokrývá výpadek v pravidelných příjmech. Zpravidla se poskytují různé formy provozních a revolvingových úvěrů, kontokorentních úvěrů nebo investičních úvěrů.
Nebankovní společnosti podporují podnikání
Administrativně i časově je mnohem jednodušší vyřízení úvěru u nebankovní společnosti. U nebankovní společnosti zpravidla není problém poskytnutí úvěru začínajícím podnikatelům nebo OSVČ ani podnikům, které se potýkají s velkými výkyvy v peněžních tocích během roku. Nebankovní společnosti poskytují úvěry proti zástavě nemovitého majetku, jejich výhodou je nízká úroková sazba s fixací po celou dobu splácení, možnost refinancování úvěru nebo vkládání mimořádných splátek až do úplného uhrazení úvěru zdarma.
Výhody úvěru od nebankovní společnosti
-
Možnost získat vysoký úvěr pro začínající podnikatele.
-
Nízká úroková sazba, fixace úroků po celou dobu splácení, dlouhá lhůta splácení.
-
Bez nutnosti podnikatelské historie, bez doložení daňových přiznání a výpisů z registrů dlužníků.
-
S možností refinancování, vkládání mimořádných splátek, předčasného splacení.
-
Rychlé vyřízení a rychlé připsání peněz na bankovní účet.
Nechte si zpracovat nezávaznou kalkulaci úvěru, který nastartuje vaše podnikání nebo podpoří investiční záměr.
- PR článek -
Článek byl zobrazen 1902 krát.
Diskuze k článku
Nenalezen žádný záznam
Kontextová reklama
Dřevěné šperky a bytové dekorace
Výrobky ze dřeva - dřevěné šperky, módní a bytové doplňky, velikonoční a vánočná dekorace. Široká nabídka produktů přímo od českého výrobce.TOPNÝ SYSTÉM NA KLÍČ - kompletní i dílčí řešení nejen pro rodinné domy
Česká značka REVEL - na trhu již 30 let - nabízí TEPELNÉ ČERPADLO vzduch-voda, podlahové topení s možností chlazení, příprava teplé vody. PROJEKTOVÁ DOKUMENTACE - zpracování cenové nabídky - dodávka a montáž.Moduliving - modulární dřevostavby
Modulární domy jsou budoucností výstavby. Stavba je rychlá, přesná a o 30% levnější než klasické stavby. Díky flexibilitě dům poroste s vaší rodinou. A může se s vámi i přestěhovat.
Další články na téma Poradenství a služby
Prodej nemovitosti zatížené hypotékou – jak postupovat?
Pořídili jste si dům či byt na hypotéku a po pár letech zjišťujete, že už pro vás není dostatečně velký? Stěhujete se za prací nebo vám zkrátka nevyhovuje prostředí, kde žijete? Nebo naopak nezvládáte splácet tak vysokou hypotéku a raději byste se přestěhovali do menšího? Všechny tyto situace mají řešení, prodej nemovitosti zatížené hypotékou není ničím neobvyklým.
Nepodceňujte pojištění domácnosti
V domácnosti máme spoustu cenných věcí, o které se bojíme. Jejich hodnota mnohdy není malá a znovu už bychom si je třeba nepořídili. Abychom svou investici do vybavení domácnosti ochránili, je dobré domácnost pojistit.
Nemovitosti a daně v roce 2018: Nezapomeňte na daňové přiznání ani na odečet úroků
Pokud jste v loňském roce pořídili novou nemovitost nebo jste na stávajícím nemovitém majetku provedli úpravy, týká se vás povinnost podat daňové přiznání k dani z nemovitých věcí nejpozději do 31. ledna. U hypotéky si nezapomeňte odečíst z daní z příjmů zaplacené úroky. Banky a spořitelny již v těchto dnech rozesílají potřebná potvrzení.
Ručitel má těžký život, zvláště když dlužník nesplácí
Než se někomu upíšete jako ručitel, dobře si to rozmyslete. Nejde totiž jen o formalitu, ale o závazek, který vás staví na stejnou pozici, jako samotného dlužníka. Svým podpisem jste slíbili, v případě nutnosti zaujmete dlužníkovo místo a vyrovnáte jeho dluh ze svého majetku. Jestliže chcete například stavět dům, rozhodně dejte od ručitelství ruce pryč!
Jak se liší ceny elektřiny podle krajů? Jak je můžeme ovlivnit?
Elektřina, která k vám doputuje, je stále jedna, nikterak se neliší, přes to za ni může každý zákazník platit zcela odlišnou cenu. Vysvětlení můžeme hledat hned v několik důvodech. Jedním z nich jsou například rozdílné ceny distribučních poplatků, konečnou cenu pochopitelně výrazně ovlivní volba konkrétního dodavatele elektřiny.
Průvodce refinancováním hypotéky. Vše zvládnete i online
Pokud se blíží konec fixace vaší hypotéky, je vhodné se několik měsíců předem zamyslet nad refinancováním. Tímto krokem můžete nejen ušetřit, ale také získat lepší podmínky a zlepšit svou finanční situaci. Jak vám refinancování pomůže, kdy je pro vás vhodné a jak ho zařídit?
Pojištění domova: Víme, na co si dát pozor
Požár, vloupání nebo prasklé potrubí – ve všech těchto případech vám pojišťovna vyplatí pojistné plnění, které pokryje vzniklé škody. Tedy za předkladu, že máte pojištění majetku správně nastavené. Poradíme vám, na co se v pojistné smlouvě zaměřit i jak na pojistném ušetřit.
Pojištění odpovědnosti za škodu se hodí nejen v předvánočním shonu
V životě nás může potkat spousta nečekaných a mnohdy i nepříjemných událostí. Někdy můžeme svou vlastní neopatrností, ale i bez vlastního přičinění způsobit někomu škodu. Poškozený pak má zákonné právo chtít škodu uhradit a s tím nám může pomoci pojištění odpovědnosti. Vyjde ročně na pár stokorun, ale ušetří i statisíce – smysl tedy rozhodně má.
