Pianeta - umělé rostliny

Reklama

Spotřebitelské úvěry v roce 2013

Poslat upozornění na tento článek emailem Vytisknout článek

14.03.2013

Chcete rekonstruovat, nebo si potřebujete koupit nové auto, ale nemáte peněz nazbyt? Rychlým a jednoduchým řešením, jak přijít k penězům může být spotřebitelský úvěr. Hrozba toho, že se dostanete do kolotoče dluhů, už není tak veliká, začala totiž platit novela zákona o spotřebitelských úvěrech. Vždy je ale třeba být ve střehu.

Nabídky s možností půjčky peněz na nás číhají na každém kroku – půjčit si můžeme snad úplně na všechno. V člověku to vyvolává dojem, že si může bez problémů koupit i to, na co ve skutečnosti nemá. Společnosti, které peníze nabízí, totiž dokážou své klienty tak nalákat, až to vypadá, že splácení pak bude velmi snadné nebo dokonce výhodné. Ale nenechte se mýlit, nedostatek finančních prostředků vás pak může dostat do velkých potíží. Zde si v kostce shrneme, jak spotřebitelské úvěry fungují a na co si u nich dát pozor. 

spotřebitelský úvěr v roce 2013
ilustrační foto

Co je spotřebitelský úvěr a jak funguje? 

Spotřebitelský úvěr je jedním z úvěrů, který se poskytuje jednotlivcům pro nepodnikatelské, tedy ryze osobní účely, jako je nákup spotřebního zboží, automobilu, vybavení domácnosti a podobně. Získáte tak finanční prostředky v podstatě na cokoliv. Úvěr splácíte pravidelnými měsíčními splátkami, jejichž výše závisí na hodnotě úvěru a době splácení. Doba splatnosti je různá, většinou se pohybuje od 6 do 72 měsíců, ale je možné sjednat i úvěry s velmi krátkou dobou splatnosti, jako je 1 měsíc, nebo naopak velmi dlouhou – až 120 měsíců. Jelikož však úroky nejsou zrovna nejnižší, určitě se vyplatí splatit dluh co nejrychleji.

Kdo může spotřebitelský úvěr získat?

Podmínky pro získání úvěru jsou velmi jednoduché a tak je půjčování peněz často velmi lákavé. Postačí věk nad 18 let, české občanství nebo trvalý pobyt na území ČR. Instituce, které finanční prostředky poskytují, často nepožadují ručitele či zástavu. Platí to zejména v případě, že se výše půjčky pohybuje do cca 400 až 600 tisíc korun. Pokud je půjčka vyšší, je třeba ručit movitou nebo nemovitou věcí, či zajistit si ručitele.

Kdo mi spotřebitelský úvěr poskytne?

Spotřebitelský úvěr běžně zajišťují banky a další finanční instituce, existují ale i úvěrové společnosti, které se na ně specializují. Spotřebitelský úvěr tak může být dvojího typu – získaný od nebankovní společnosti a od banky. Samozřejmě instituce, která finanční hotovost poskytuje, z daného úvěru získává úrok, jehož výše může být různá. Většinou se pohybuje mezi 8,5 a 15,9 % ročně.

V případě, že jste se rozhodli pro nebankovní úvěr, stačí, když si v obchodě vyberete zboží a pokud máte s sebou potřebné doklady, můžete hned podepsat smlouvu o úvěru. Zde je hlavní nevýhodou zhruba dvojnásobný úrok (23 - 25 procent ročně), což se samozřejmě odrazí i na vyšší konečné ceně. Zákazník má také většinou povinnost zaplatit část ceny zboží na místě. Velmi často se setkáme se systémy 5 x 5, nebo 10 x 10. Při nákupu zaplatíte navýšení, které činí zpravidla 10% z pořizovací ceny, skutečnou cenu zboží pak dále splácíte v pěti nebo deseti rovnoměrných splátkách.

V případě žádání spotřebitelského úvěru u banky je proces trošku složitější a vyřizování zdlouhavější - může trvat až čtrnáct dní. Banka si v podstatě ověřuje, zda na splácení skutečně máte nebo nikoliv, zatímco nebankovní společnosti to mnohdy až tolik nezajímalo (to se však s novelou již změnilo). Pokud vám však záleží na tom, kolik za zboží ve výsledku přeplatíte, pak jsou pro vás výhodnější bankovní půjčky. Mají totiž nižší úročení a celkově tak zaplatíte jen o něco málo navíc, než je cena zboží. 

Hlavní výhody spotřebitelských úvěrů

Za jednoznačně největší výhodu spotřebitelského úvěru je považována možnost okamžitého uspokojení současných potřeb bez nutnosti dlouhodobě spořit. Dále je to:

- snadné získání finančních prostředků 
- vzhledem k inflaci jde o výhodnější formu financování, než kdybychom si chtěli našetřit 
- možnost půjčit si od 1000 Kč do 1 milionu 
- volitelná doba splácení, od 1 měsíce do 10 let 
- volitelná výše splátek 
- splácení formou převodu na účet, inkasem nebo poštovní poukázkou 
- možnost pojištění se proti neschopnosti splácet úvěr (v případě ztráty zaměstnání, úrazu či smrti)

Na co si dát pozor?

Než se vydáte někam zažádat o spotřebitelskou půjčku, prozkoumejte dobře možnosti na trhu a zjistěte si, za jakých podmínek je instituce ochotna vám finanční prostředky poskytnout. Zaměřte se zvláště na RPSN (roční procentní sazbu nákladů), tedy na procento, které musí v souvislosti s úvěrem, či půjčkou spotřebitel zaplatit za období jednoho roku. Kromě nevýhodné a příliš vysoké RPSN můžete narazit ještě na další „zákeřnosti“, jako jsou měsíční poplatky za vedení úvěru v bance, neprůhledné podmínky, nutnost vedení účtu v dané bance po přidělení úvěru, poplatky za předčasné splacení nebo poplatek za vyřízení úvěru před jeho schválením. Vždy tedy před podpisem spotřebitelského úvěru čtěte podmínky!!! Poplatek za uzavření smlouvy je běžně stanoven na 1 % z výše poskytnutého úvěru. 

Lichváři a podvodníci mají utrum

Jelikož začala platit novela zákona o spotřebitelských úvěrech, došlo ke zpřísnění pravidel pro poskytování spotřebitelských úvěrů. Novela by měla ochránit spotřebitele před úmyslným předlužováním. A co se konkrétně změnilo?

Změny pro žadatele o úvěr

Žadatel o spotřebitelský úvěr má možnost do 14 dnů od zprostředkování úvěru odstoupit od smlouvy bez sankce. Zakázáno bylo u spotřebitelských úvěrů rovněž používání směnek a šeků. Zajištění spotřebitelského úvěru nyní nesmí být v nepoměru k hodnotě zajišťované pohledávky, aby v případě neschopnosti splácet dluh, nemohli lidé přijít o veškerý svůj majetek. Znamená to například, že když si půjčíte 100 tisíc, nemůžete ručit domem, který má několikanásobně vyšší hodnotu.

Změny pro poskytovatele úvěrů

Také poskytovatelům úvěrů (zejména těm nebankovním) se změnila situace. V současnosti již musí ověřovat majetkovou situaci svých klientů a zjišťovat, zda je klient schopen půjčku splácet. Děje se tak proto, že se stále více objevovali nejrůznější lichváři a podvodníci, kteří přestože věděli, že klient nebude schopen úvěr splácet, půjčku mu poskytli. Využívali sociálně slabší skupiny obyvatel, u nichž bylo jisté, že se začnou utápět v dluzích. V případě, že tuto povinnost danou zákonem věřitel nebude dodržovat, hrozí mu pokuta ve výši až 20 milionů korun – a je jedno, jestli jde o banku, nebo věřitele, který nabízí půjčky formou letáku vylepených na sloupech.

- jap -

Článek byl zobrazen 10161 krát.

Diskuze k článku

Přidat příspěvěk

Nenalezen žádný záznam

Kontextová reklama

  • Moderní rodinné domy ze zateplených tvárnic Durisol

    Zateplené tvárnice DURISOL mají řadu předností. Domy stavěné z tohoto systému jsou navíc moderní, promyšlené do posledního detailu a krásné. Prohlédněte si náš katalog RD!
  • SYSTRA - žaluzie, rolety, markýzy

    Český výrobce stínící techniky - dodáváme venkovní žaluzie, screenové rolety, venkovní rolety, interiérové stínění, markýzy a slunolamy. Atypy jsou naše specialita.
  • Tepelná čerpadla Mach – Chameleon

    Vysoce výkonná česká tepelná čerpadla Mach Chameleon. Servis a vzdálená správa přímo od výrobce s dlouholetou tradicí. Vývoj, výroba, instalace a servis tepelných čerpadel.
  • Terasy na klíč - rok 2024 na nové terase

    Terasy a ploty, WPC i dřevěné materiály, různé dekory, realizace na klíč profesionálně a kvalitně. Terasová prkna skladem, vyberte si terasu na našem e-shopu nebo nás navštivte v terasovém centru a objednejte si termín realizace včas. Poradíme vám s projektem dle vašich představ.
  • Umělé zelené stěny do soukromých i komerčních interiérů

    Umělé zelené stěny FLORUM jsou trvanlivé, nenáročné na údržbu a poskytují vysokou míru zakrytí. Nepotřebují závlahu a jsou vhodné i do tmavých míst.
  • Kvalitní nábytek české výroby

    Moderní český nábytek za rozumnou cenu - kuchyně, obývací pokoje, ložnice, dětské pokoje, předsíně, kanceláře. Vybavte si celý dům v jednom stylu. Nábytek MONARC - nábytek s tradicí od roku 1991.

Další články na téma Poradenství a služby

Platební rozkaz aneb než u vás zazvoní exekutor

Platební rozkaz aneb než u vás zazvoní exekutor

Exekuce – možná si říkáte, že něco takového vás nemůže potkat, ale pravdou je, že se to může stát naprosto komukoliv. Stačí, pokud jste nezaplatili jednu jedinou složenku! Nejhorší je, že to nemuselo být ani vaší vinou, ale toho, komu dlužíte, to nemusí vůbec zajímat. Jednoho dne se tak můžete dočkat platebního rozkazu od soudu…

 
Darování nemovitosti dětem? Je výhodnější než dědictví, ale...

Darování nemovitosti dětem? Je výhodnější než dědictví, ale...

Nemovitost je často to nejcennější, co chtějí rodiče svým dětem zanechat. Možností, jak to učinit, je hned několik. Vše je možné nechat až na případné dědické řízení, stále více lidí ale přistupuje k darování majetku již za svého života. Pro potomky je to totiž finančně výhodnější.

 
100% hypotéka v roce 2019

100% hypotéka v roce 2019

100% hypotéky a mírnější DTI/DSTI pro klienty do 36 let? Ministerstvo financí připravuje novelu zákona, která zvýší dostupnost vlastnického bydlení mladým s nižšími příjmy a bez vlastních úspor.

 
Pohroma jménem prasklé potrubí – jak si s ní úspěšně poradit?

Pohroma jménem prasklé potrubí – jak si s ní úspěšně poradit?

Pohromy v domácnosti přicházejí nečekaně a vždy v tu nejnevhodnější dobu. Zastaralé potrubí, které z ničeho nic praskne, je jednou z nich. Sice to může znít jako banální problém, ale škody se mnohdy vyšplhají do milionů korun, tím spíš, pokud voda zasáhne i majetek sousedů. Jak těmto nepříjemným situacím předcházet a jak je řešit, když už nastanou?

 
ČOI a ochrana spotřebitele

ČOI a ochrana spotřebitele

Česká obchodní inspekce (ČOI) zajišťuje pro občany servis poskytující informace k spotřebitelské tématice. Mezi nejčastěji řešené spotřebitelské potíže patří otázky reklamačního řízení. Zde může ČOI účinně pomoci.

 
Osobní půjčka: Jak funguje a proč ji můžete potřebovat

Osobní půjčka: Jak funguje a proč ji můžete potřebovat

Jaké jsou pádné důvody pro žádost o osobní půjčku? Jak osobní půjčky fungují, kdy se vyplatí vzít si osobní půjčku, a kdy je lepší se půjčce raději vyvarovat?

 
Nemovitosti a daně v roce 2018: Nezapomeňte na daňové přiznání ani na odečet úroků

Nemovitosti a daně v roce 2018: Nezapomeňte na daňové přiznání ani na odečet úroků

Pokud jste v loňském roce pořídili novou nemovitost nebo jste na stávajícím nemovitém majetku provedli úpravy, týká se vás povinnost podat daňové přiznání k dani z nemovitých věcí nejpozději do 31. ledna. U hypotéky si nezapomeňte odečíst z daní z příjmů zaplacené úroky. Banky a spořitelny již v těchto dnech rozesílají potřebná potvrzení.

 
Půjčka na bydlení nikdy nebyla výhodnější

Půjčka na bydlení nikdy nebyla výhodnější

Investice do vlastního bydlení je momentem, kdy se začnou zajímat o možnosti financování i ti lidé, kteří se jinak řídí zásadou „na co nemám, to si nepořizuji“. Pravdou totiž je, že kdybychom měli s osamostatněním od rodiny čekat do doby, než si naspoříme na vlastní domácnost, nemuseli bychom se dočkat nikdy.

 

Zpět na předchozí stránku

Náš tip

Terasy na klíč z WPC a bambusu

Pořiďte si bezúdržbovou terasu z WPC nebo velmi odolnou terasu z bambusu. Vše od úvodního zaměření, poradenství pro montáž svépomocí až po kompletní realizace na klíč.

 

MASIVNÍ POSTEL

Masivní postel z dubu model JESSIE splní nejpřísnější nároky na retro design a moderní funkčnost ložnice z masivního dřeva. Právě díky tomuto materiálu je rám celé postele stabilní.

 

ZÁBRANY KVĚTINOVÝCH TRUHLÍKŮ

Nenápadné a praktické zábrany květinových truhlíků Dastech spolehlivě zajistí umístění květin na okenních parapetech a zabezpečí je proti nechtěnému pádu.

 

Umělé stromy FLORUM

Přemýšlíte nad úpravou vašeho interiéru, terasy nebo zahrady? Chtěli byste ji dopřát něco netradičního, avšak nemáte mnoho času na její opečovávání? Využijte naši nabídku na umělé stromy.

 

DLAŽBA, KTERÁ OKOUZLÍ VAŠI ZAHRADU

S jarem přichází touha trávit více času na terase a zahradě. Nechte se inspirovat krásnou dlažbou, dlaždicemi, ploty a prvky zahradní architektury Semmelrock a splňte si sen o krásné zahradě.

 

PORFIX, váš partner při stavbě

PORFIX nabízí komplexní stavební materiál z pórobetonu a vápenopísku, který je šetrný k životnímu prostředí a zároveň patří mezi cenově dostupné stavební materiály dnešní doby.

 

Reklama

Reklama

Nejčtenější z této rubriky

Prodej nemovitosti zatížené hypotékou – jak postupovat?

Prodej nemovitosti zatížené hypotékou – jak postupovat?

Pořídili jste si dům či byt na hypotéku a po pár letech zjišťujete, že už pro vás není dostatečně velký? Stěhujete se za prací nebo vám zkrátka nevyhovuje prostředí, kde žijete? Nebo naopak nezvládáte splácet tak vysokou hypotéku a raději byste se přestěhovali do menšího? Všechny tyto situace mají řešení, prodej nemovitosti zatížené hypotékou není ničím neobvyklým.

 

Nejkrásnější místo pro bydlení na Chebsku

Nejkrásnější místo pro bydlení na Chebsku

Již od roku 2004 stavíme v okrajové části Chebu, která je jen 1,5 km vzdálená od centra Františkových Lázní. Tímto zajímavým místem je Komorní Dvůr, tedy čtvrť i ulice v těsné blízkosti národní přírodní památky Komorní hůrka.

 

Nízkoenergetická vesnice Borová Lada

Nízkoenergetická vesnice Borová Lada

V neposkvrněné přírodě na jihozápadě Čech, v obci Borová Lada ležící mezi horami v nadmořské výšce 901 metrů nad mořem, vyroste během následujících měsíců soubor 39 nízkoenergetických domů určených k trvalému bydlení. Unikátní projekt v Národním parku Šumava je realizován plně v souladu s přírodou.

 

Zelená úsporám - nízkoenergetické a pasivní domy

Zelená úsporám - nízkoenergetické a pasivní domy

Nízkornergetické domy, úsporné bydlení a nově i podpora státu v programu Zelená úsporám jsou hlavní témata letošního jara. Nárůst zájmu o úsporné domy nám potvrdil i ředitel Ekonomických staveb pan David Mencl. „Jsme tomu velmi rádi. ES byly mezi prvními, kdo certifikoval zděný nízkoenergetický dům – NED."

 

Obytný dům U Motolské hrušky

Obytný dům U Motolské hrušky

Přes stovku nových bytů nabídne obytný dům U Motolské hrušky, který se staví od konce loňského roku. Jedná se o novostavbu tří pětipatrových bytových bloků na sídlišti Homolka v pátém pražském obvodu, jejichž základem je bývalý kulturní dům. Kolaudace je plánována na únor 2007.

 

Ateliery Spektrum - ze stoleté továrny světově oceňované bydlení

Ateliery Spektrum - ze stoleté továrny světově oceňované bydlení

Hektický život velkoměsta s oázou klidu v podobě Prokopského údolí za humny se prolíná v projektu loftového bydlení ve zlíchovském kopci na kraji pražského Smíchova. Bydlení pro náročné klienty, kteří touží po jedinečnosti a originálním životním stylu inspirovaném tepajícím New Yorkem 50. let minulého století, vyrostlo z tovární haly staré téměř sto let.

 

Převod bytu do osobního vlastnictví – co možná nevíte?

Převod bytu do osobního vlastnictví – co možná nevíte?

Privatizace bytů už probíhá nějaký čas v podstatě ve všech městech, obcích a městských částech České republiky. Máte-li tedy v plánu převést nejen družstevní byt do osobního vlastnictví, následující řádky jsou určeny právě vám.

 

Komfortní bydlení v Klínovec Meadows

Komfortní bydlení v Klínovec Meadows

V bezprostřední blízkosti Ski areálu Klínovec je v těchto dnech dokončována 1. etapa výjimečného projektu apartmánového bydlení s názvem Klínovec Meadows. Hned po vánočních svátcích byly pro zájemce otevřeny první tři vzorové byty a domy. Termín dokončení všech zbývajících domů 1. etapy je plánován na únor roku 2011.

 

Další z této rubriky

Residence Dalejka v pražských Stodůlkách

Residence Dalejka v pražských Stodůlkách

Zejména pro bydlení rodin s dětmi je koncipován nový bytový projekt s názvem Residence Dalejka v Praze Stodůlkách. Komplex ležící v sousedství chráněné krajinné oblasti Prokopského a Dalejského údolí tudíž nabídne zejména řadu prostorných čtyřpokojových bytů.

 

Mramorka v pražské části Radotín

Mramorka v pražské části Radotín

Byty od velikosti garsonek až po větší mezonetové byty s terasami a balkóny nabízí komplex Mramorka, který staví v Praze 5 - Radotíně v ulicích Věštínská, Tachovská a Zbynická stejnojmenná investiční společnost.

 

Na Radlické vyroste unikátní projekt bytového domu

Na Radlické vyroste unikátní projekt bytového domu

Z hledání ideálního bytu v Praze se může stát nekonečná noční můra, když nevíte, na kterou realitku nebo developera se zaměřit. Nové byty na Radlické uspokojí i nároky těch nejnáročnějších. Prohlédněte si vizualizace a nechte se okouzlit spojením krásného designu a precizní architektury.

 

Dala Vám realitka nůž na krk? Pomůže Vám rychlá půjčka

Dala Vám realitka nůž na krk? Pomůže Vám rychlá půjčka

S tou budete moci zálohu na vybraný byt či dům složit prakticky okamžitě (v ideální den ještě v době podání žádosti o půjčku). Nestane se Vám tedy to, že Vám kvůli čekání na výplatu „vyfoukne“ vysněnou nemovitost někdo jiný. Zajímají Vás podrobnosti této nabídky Pokračujte ve čtení!

 

Nakupujeme nemovitost – s realitkou či bez ní?

Nakupujeme nemovitost – s realitkou či bez ní?

Nákup nemovitosti, bytu či domu, je pro mnohé z nás jednou z nejdůležitějších událostí soukromého života. Většinou se v nás perou dva pohledy – využít služeb a zkušeností realitní kanceláře a ušetřit tak spoustu času nebo se spolehnout na vlastní schopnosti a ušetřit raději peníze?

 

Chcete koupit byt, ale kde ho hledat?

Chcete koupit byt, ale kde ho hledat?

V současnosti dochází k zásadnímu přerodu ve způsobu, jakým získáváme informace, a to se samozřejmě týká i informací o realitním trhu. Chystáte-li se koupit nemovitost, půjdete rovnou na webové stránky realitní kanceláře, poohlédnete se po nových developerských projektech na specializovaných realitních serverech, vezmete si k ruce realitní časopis nebo vsadíte na moderní technologie? To, jak hledají nemovitosti jiní zájemci, může inspirovat v pátrání po ideální nemovitosti i vás.

 

Viladomy Senec u Bratislavy

Viladomy Senec u Bratislavy

Pro ty, kdo hledají komorní prostředí k bydlení, je určen nový developerský projekt s názvem Viladomy Senec. Příjemná a tichá lokalita městečka vzdáleného 25 kilometrů severovýchodně od Bratislavy nadchne všechny, kteří chtějí bydlet blízko slovenského hlavního města, a zároveň žít v kvalitním životním prostředí nedaleko rekreační zóny tohoto letního turistického centra.

 

Výběr vhodného pozemku

Výběr vhodného pozemku

Výběr vhodného pozemku je rozhodně jedno z nejdůležitějších rozhodnutí, které nás čeká na dlouhé a trnité cestě k vysněnému bydlení ve vlastním domě. Řada faktorů, které ovlivňují výběr – cena, lokalita, dopravní dostupnost, okolí, velikost pozemku, aj. – mají pro každého z nás jiné pořadí důležitosti.

 

Partnerské weby

Reklama

Další zajímavé magazíny ...

Světadíly.cz

Světadíly

Portál do světa cestování. Každý den nové články, tipy na cesty, recenze, fotografie. Nabídka zájezdů a ubytování po cecelém světě

TureckoDovolená.eu

Dovolená v Turecku

Poznejte barvy a krásy Turecka s naším průvodcem pro cestovatele.

GolfovýMagazín.cz

Golfový magazín

Online golfové statistiky, rady a tipy pro zlepšení hry, objevte s námi kouzlo golfu!

Rudé-Moře.com

Rudé moře

Vše o rudém moři, fauna a flóra, oblíbená letoviska a potápěčské lokality.

ŘeckoZájezdy.cz

Řecko zájezdy

Stránky zaměřené na Řecko a řecké ostrovy. Zajímavé tipy a informace pro cestovatele.