Refinancování hypotéky – vyměňte starou hypotéku za novou
28.01.2010
Hypoteční úvěr bývá nejčastější formou financování vlastního bydlení. S novým fixačním obdobím se však často mění podmínky úvěru, které se můžou stát podstatně nevýhodnými. Takovou situaci řeší možnost refinancování hypotéky, což znamená, že původní úvěr se splatí úvěrem novým.
Hypoteční smlouvu mají klienti uzavřenou například na 20 let, ale tento typ smlouvy umožňuje hypotéku splatit dříve. Pokud klient refinancuje úvěr při uplynutí fixní úrokové sazby, nemůže mu původní banka účtovat žádný poplatek ani pokutu za předčasné splacení hypotéky. Refinancování hypotéky znamená uhrazení stávajícího dluhu hypotékou uzavřenou v jiné bance. V praxi to znamená, že klient si vyřídí hypoteční úvěr u jiné banky, která za něj hypotéku zaplatí u původní banky. Klient pak pokračuje ve splácení nové hypotéky u nové banky.
Zpravidla se totiž stává, že po ukončení fixačního období většina bank svým klientům výrazně navýší úrokové sazby, podle posledních informací až o dvě procenta. Nezávislí poradci radí, abyste nečekali na chvíli, kdy vám banka sama zašle nabídku nové úrokové sazby. Dostatek času je dobrý pro vyjednávání s bankou stávající a samozřejmě s bankami konkurenčními. V dostatečném časovém předstihu třeba i tři měsíce před vypršením fixace si zjistěte, jaké podmínky by vám pro váš úvěr poskytly banky jiné. Když se budete ptát předem u své původní banky, pravděpodobně zareaguje a nabídne lepší podmínky, protože nebude chtít o svého stálého klienta přijít.
Pokud však nebudete na konci fixace aktivní, pravděpodobně se dočkáte zbytečně vysokého úroku. Při vyjednávání je banka schopna slevit až 0,5 procenta. Případné refinancování hypotéky konkurenční bankou si proto nenechávejte na poslední chvíli. Banky jsou v nabídkách obezřetnější a papírování je kolem toho opravdu dost. Proces nové žádosti o úvěr až po jeho poskytnutí se prodlužuje úměrně tomu, jaké další doplňující informace nová banka bude požadovat.
Co získáte refinancováním?
Změna banky nemusí vždy znamenat jen výhodnější úrokovou sazbu. Můžete tak získat například i delší dobu splatnosti a tím rozložit zátěž, kterou splátky pro rodinný rozpočet znamenají. S novou hypotékou můžete také zrušit povinné životní pojištění, které nepotřebujete, ale pro získání hypotéky bylo dříve nezbytnou podmínkou.
Neméně zajímavou výhodou je také volit mezi poplatky a jejich nahrazením vyšší úrokovou sazbou. Oceníte to především při podávání daňového přiznání. Poplatky hypotéky od daní odečíst nelze. Pokud jsou však započítány v úrokové sazbě, jsou součástí úroků, které patří mezi odečitatelné položky od základu daně.
Při refinancování byste většinou neměli platit poplatek za zřízení úvěru. Neměl by být nutný nový odhad zajištěné nemovitosti, pokud máte originál odhadu, který není starší více než 5 let. Nové bance by mělo stačit původní tržní ocenění, na jehož základě banka sama zaktualizuje hodnotu vaší nemovitosti. Dokladování příjmů by se mělo stát také jednodušším. Pokud stávající hypotéku splácíte déle než 11 měsíců, nemělo by být potřebné potvrzení o výši příjmů.
Refinancováním hypotéky je také možné získat ještě dodatečné úvěrové prostředky v případě, že současná hodnota jeho nemovitosti vzrostla nebo taky pokud nebyla původně využita stoprocentní hypotéka. Dodatečné prostředky je možné využít na financování čehokoli, přičemž není nutné bance dokládat účel, pro jaký byly vynakládány, tak jako tomu je u standardní hypotéky.
Proč změna někdy nejde uskutečnit? Některé banky vyžadují nový odhad nemovitosti, výpis z katastru i potvrzení o příjmech. Odhad nemovitosti vychází na tisíce korun, a pak už nemusí být úspora na úrocích a další získané výhody tak atraktivní.
Aktuální nabídka – jak ušetřit na hypotéce?
Změnit bankovní ústav, u kterého budete svůj úvěr splácet, není problém. Současná nabídka finančních institucí, které refinancování zlevňují a usnadňují je poměrně široká. Poskytovatelé refinancování si s jednoduššími podmínkami získání staronových hypoték slibují příliv nových klientů.
Mezi banky, které poskytují refinancování hypotéky, patří například mBanka, GE money nebo Česká spořitelna. Se zajímavou aktuální nabídkou přichází REFIN od Wüstenrotu. Nabízí úvěr až na 90 procent zástavní hodnoty vaší nemovitosti, přičemž až 30 procent z částky je možné pak použít na rekonstrukci.
Pro refinancování se určitě vyplatí využít služby zkušeného nezávislého hypotečního makléře, který dokáže klientovi navrhnout podle jeho finanční situace a analýzy produktů všech bank skutečně optimální řešení.
-ar-
Články s podobnou tématikou
Současné možnosti financování vlastního bydlení
Převod bytu do osobního vlastnictví – co možná nevíte?
Hypotéky u nebankovních institucí – jaká jsou rizika?
Co všechno lze pořídit ze stavebního spoření?
Zelený úvěr a financování úspor energií
Úvěry pro mladé rodiny jsou levnější státní půjčky
Firmy z tohoto oboru naleznete v sekcích
Finanční poradenství a služby
Hypoteční úvěry
Článek byl zobrazen 13434 krát.
Diskuze k článku
Nenalezen žádný záznam
Kontextová reklama
Umělé zelené stěny do soukromých i komerčních interiérů
Umělé zelené stěny FLORUM jsou trvanlivé, nenáročné na údržbu a poskytují vysokou míru zakrytí. Nepotřebují závlahu a jsou vhodné i do tmavých míst.Tepelná čerpadla Mach – Chameleon
Vysoce výkonná česká tepelná čerpadla Mach Chameleon. Servis a vzdálená správa přímo od výrobce s dlouholetou tradicí. Vývoj, výroba, instalace a servis tepelných čerpadel.Kvalitní nábytek české výroby
Moderní český nábytek za rozumnou cenu - kuchyně, obývací pokoje, ložnice, dětské pokoje, předsíně, kanceláře. Vybavte si celý dům v jednom stylu. Nábytek MONARC - nábytek s tradicí od roku 1991.Moderní rodinné domy ze zateplených tvárnic Durisol
Zateplené tvárnice DURISOL mají řadu předností. Domy stavěné z tohoto systému jsou navíc moderní, promyšlené do posledního detailu a krásné. Prohlédněte si náš katalog RD!SYSTRA - žaluzie, rolety, markýzy
Český výrobce stínící techniky - dodáváme venkovní žaluzie, screenové rolety, venkovní rolety, interiérové stínění, markýzy a slunolamy. Atypy jsou naše specialita.Terasy na klíč - rok 2024 na nové terase
Terasy a ploty, WPC i dřevěné materiály, různé dekory, realizace na klíč profesionálně a kvalitně. Terasová prkna skladem, vyberte si terasu na našem e-shopu nebo nás navštivte v terasovém centru a objednejte si termín realizace včas. Poradíme vám s projektem dle vašich představ.
Další články na téma Rodinné domy
Jak se staví dům s firmou LOGOS D+J, s.r.o.
Úspora energie, nižší spotřeba tepla na vytápění, nízká cena na vybudování, ekologické materiály, kvalitní tepelná izolace, rychlost výstavby, variabilita vnitřního uspořádání. O čem je řeč? O dřevostavbách, nízkoenergetických domech LOGOS, které po celé naší republice realizuje rodinná firma z Křižanova na Vysočině.
EUROLINE BOHEMIA – projekty rodinných domů a výstavba na klíč
EUROLINE Bohemia je tradiční dodavatel projektů rodinných domů s možností úprav. Většina typových projektů je dodávána ve lhůtě do 15 pracovních dnů za cenu 28 590 Kč včetně DPH.
Záleží na stáří domu?
Je lepší bydlet ve starém domě, nebo v novém? Odpověď na tuto otázku není zdaleka jednoznačná. Nový dům může nabídnout nové materiály a technologie, vše je na počátku své životnosti, a pokud jsme u jeho zrodu, můžeme jej vytvořit podle svých požadavků. To vše se zdá být velmi výhodné. Ale pro kvalitu bydlení ani hodnotu nemovitosti to přesto nemusí být rozhodující.
Plastové vchodové dveře, které ochrání váš dům a odolají větru, dešti i krupobití
Výběr vhodných vchodových dveří do domu je velmi důležitý, protože dveře samozřejmě neslouží jen k tomu, abychom zamkli dům. Kvalitní vchodné dveře musí dům dobře zabezpečit a ochránit majetek i jeho majitele a také zaizolovat. Pětikomorová konstrukce plastových vchodových dveří Prestige je zárukou stability a minimální tepelné propustnosti.
Každá druhá cihla ZDARMA!
Plánujete stavbu rodinného domu? Právě teď je ten nejvyšší čas na koupi stavebního materiálu. Společnost Wienerberger totiž přichází s časově omezenou akcí, kdy vám ke každé zakoupené cihle přidá další zdarma!
Cihla, beton nebo dřevo? Z čeho se vyplatí postavit vysněný dům?
Stavba domu obnáší spoustu rozhodnutí, které není radno brát na lehkou váhu. Nekvalitní projektování nebo špatně zvolená lokace můžou ledacos znepříjemnit. Prioritu ale při budování místa, kde plánujete strávit zbytek života, hrají stavební materiály. Jaké jsou výhody a nevýhody cihel, dřeva a železobetonových prefabrikátů?
Pusťte se do stavby svépomocí! Odborníci vám poradí a spočítají spotřebu i cenu cihel Porotherm
Počet domů postavených svépomocí roste jako houby po dešti. Není se čemu divit! Díky moderním stavebním materiálům přináší svépomocná stavba nejen výraznou úsporu peněz, ale také času. Hledáte-li jednoduchou cestu za zdravým a ekologickým bydlením ve vlastním, rozhodněte se pro stavbu z jednovrstvého zdiva.
Renovace střešních oken – vyměňte stará okna za nová bez nepořádku
Už celá desetiletí jsou po celém světě do střech montována střešní okna. Během této doby stárnou a ztrácejí svou funkčnost. Starší okna se konstrukčně liší od aktuálně vyráběných střešních oken, a také z hlediska své energetické úspornosti a bezpečnosti. Navíc stará okna již nemusí splňovat požadavky zákazníků, jak vzhledově, tak esteticky.
