Reklama

Spotřebitelské úvěry v roce 2013

Poslat upozornění na tento článek emailem Vytisknout článek

14.03.2013

Chcete rekonstruovat, nebo si potřebujete koupit nové auto, ale nemáte peněz nazbyt? Rychlým a jednoduchým řešením, jak přijít k penězům může být spotřebitelský úvěr. Hrozba toho, že se dostanete do kolotoče dluhů, už není tak veliká, začala totiž platit novela zákona o spotřebitelských úvěrech. Vždy je ale třeba být ve střehu.

Nabídky s možností půjčky peněz na nás číhají na každém kroku – půjčit si můžeme snad úplně na všechno. V člověku to vyvolává dojem, že si může bez problémů koupit i to, na co ve skutečnosti nemá. Společnosti, které peníze nabízí, totiž dokážou své klienty tak nalákat, až to vypadá, že splácení pak bude velmi snadné nebo dokonce výhodné. Ale nenechte se mýlit, nedostatek finančních prostředků vás pak může dostat do velkých potíží. Zde si v kostce shrneme, jak spotřebitelské úvěry fungují a na co si u nich dát pozor. 

spotřebitelský úvěr v roce 2013
ilustrační foto

Co je spotřebitelský úvěr a jak funguje? 

Spotřebitelský úvěr je jedním z úvěrů, který se poskytuje jednotlivcům pro nepodnikatelské, tedy ryze osobní účely, jako je nákup spotřebního zboží, automobilu, vybavení domácnosti a podobně. Získáte tak finanční prostředky v podstatě na cokoliv. Úvěr splácíte pravidelnými měsíčními splátkami, jejichž výše závisí na hodnotě úvěru a době splácení. Doba splatnosti je různá, většinou se pohybuje od 6 do 72 měsíců, ale je možné sjednat i úvěry s velmi krátkou dobou splatnosti, jako je 1 měsíc, nebo naopak velmi dlouhou – až 120 měsíců. Jelikož však úroky nejsou zrovna nejnižší, určitě se vyplatí splatit dluh co nejrychleji.

Kdo může spotřebitelský úvěr získat?

Podmínky pro získání úvěru jsou velmi jednoduché a tak je půjčování peněz často velmi lákavé. Postačí věk nad 18 let, české občanství nebo trvalý pobyt na území ČR. Instituce, které finanční prostředky poskytují, často nepožadují ručitele či zástavu. Platí to zejména v případě, že se výše půjčky pohybuje do cca 400 až 600 tisíc korun. Pokud je půjčka vyšší, je třeba ručit movitou nebo nemovitou věcí, či zajistit si ručitele.

Kdo mi spotřebitelský úvěr poskytne?

Spotřebitelský úvěr běžně zajišťují banky a další finanční instituce, existují ale i úvěrové společnosti, které se na ně specializují. Spotřebitelský úvěr tak může být dvojího typu – získaný od nebankovní společnosti a od banky. Samozřejmě instituce, která finanční hotovost poskytuje, z daného úvěru získává úrok, jehož výše může být různá. Většinou se pohybuje mezi 8,5 a 15,9 % ročně.

V případě, že jste se rozhodli pro nebankovní úvěr, stačí, když si v obchodě vyberete zboží a pokud máte s sebou potřebné doklady, můžete hned podepsat smlouvu o úvěru. Zde je hlavní nevýhodou zhruba dvojnásobný úrok (23 - 25 procent ročně), což se samozřejmě odrazí i na vyšší konečné ceně. Zákazník má také většinou povinnost zaplatit část ceny zboží na místě. Velmi často se setkáme se systémy 5 x 5, nebo 10 x 10. Při nákupu zaplatíte navýšení, které činí zpravidla 10% z pořizovací ceny, skutečnou cenu zboží pak dále splácíte v pěti nebo deseti rovnoměrných splátkách.

V případě žádání spotřebitelského úvěru u banky je proces trošku složitější a vyřizování zdlouhavější - může trvat až čtrnáct dní. Banka si v podstatě ověřuje, zda na splácení skutečně máte nebo nikoliv, zatímco nebankovní společnosti to mnohdy až tolik nezajímalo (to se však s novelou již změnilo). Pokud vám však záleží na tom, kolik za zboží ve výsledku přeplatíte, pak jsou pro vás výhodnější bankovní půjčky. Mají totiž nižší úročení a celkově tak zaplatíte jen o něco málo navíc, než je cena zboží. 

Hlavní výhody spotřebitelských úvěrů

Za jednoznačně největší výhodu spotřebitelského úvěru je považována možnost okamžitého uspokojení současných potřeb bez nutnosti dlouhodobě spořit. Dále je to:

- snadné získání finančních prostředků 
- vzhledem k inflaci jde o výhodnější formu financování, než kdybychom si chtěli našetřit 
- možnost půjčit si od 1000 Kč do 1 milionu 
- volitelná doba splácení, od 1 měsíce do 10 let 
- volitelná výše splátek 
- splácení formou převodu na účet, inkasem nebo poštovní poukázkou 
- možnost pojištění se proti neschopnosti splácet úvěr (v případě ztráty zaměstnání, úrazu či smrti)

Na co si dát pozor?

Než se vydáte někam zažádat o spotřebitelskou půjčku, prozkoumejte dobře možnosti na trhu a zjistěte si, za jakých podmínek je instituce ochotna vám finanční prostředky poskytnout. Zaměřte se zvláště na RPSN (roční procentní sazbu nákladů), tedy na procento, které musí v souvislosti s úvěrem, či půjčkou spotřebitel zaplatit za období jednoho roku. Kromě nevýhodné a příliš vysoké RPSN můžete narazit ještě na další „zákeřnosti“, jako jsou měsíční poplatky za vedení úvěru v bance, neprůhledné podmínky, nutnost vedení účtu v dané bance po přidělení úvěru, poplatky za předčasné splacení nebo poplatek za vyřízení úvěru před jeho schválením. Vždy tedy před podpisem spotřebitelského úvěru čtěte podmínky!!! Poplatek za uzavření smlouvy je běžně stanoven na 1 % z výše poskytnutého úvěru. 

Lichváři a podvodníci mají utrum

Jelikož začala platit novela zákona o spotřebitelských úvěrech, došlo ke zpřísnění pravidel pro poskytování spotřebitelských úvěrů. Novela by měla ochránit spotřebitele před úmyslným předlužováním. A co se konkrétně změnilo?

Změny pro žadatele o úvěr

Žadatel o spotřebitelský úvěr má možnost do 14 dnů od zprostředkování úvěru odstoupit od smlouvy bez sankce. Zakázáno bylo u spotřebitelských úvěrů rovněž používání směnek a šeků. Zajištění spotřebitelského úvěru nyní nesmí být v nepoměru k hodnotě zajišťované pohledávky, aby v případě neschopnosti splácet dluh, nemohli lidé přijít o veškerý svůj majetek. Znamená to například, že když si půjčíte 100 tisíc, nemůžete ručit domem, který má několikanásobně vyšší hodnotu.

Změny pro poskytovatele úvěrů

Také poskytovatelům úvěrů (zejména těm nebankovním) se změnila situace. V současnosti již musí ověřovat majetkovou situaci svých klientů a zjišťovat, zda je klient schopen půjčku splácet. Děje se tak proto, že se stále více objevovali nejrůznější lichváři a podvodníci, kteří přestože věděli, že klient nebude schopen úvěr splácet, půjčku mu poskytli. Využívali sociálně slabší skupiny obyvatel, u nichž bylo jisté, že se začnou utápět v dluzích. V případě, že tuto povinnost danou zákonem věřitel nebude dodržovat, hrozí mu pokuta ve výši až 20 milionů korun – a je jedno, jestli jde o banku, nebo věřitele, který nabízí půjčky formou letáku vylepených na sloupech.

- jap -

Článek byl zobrazen 6489 krát.

Diskuze k článku

Přidat příspěvěk

Nenalezen žádný záznam

Kontextová reklama

  • Betonová dlažba PREFA DEKOR

    Chcete oživit vaši zahradu? Vyberte si moderní betonovou dlažbu v desítkách barev a další prvky zahradní architektury - ploty, květináče, lavičky, obrubníky PREFA DEKOR. Nakupujte i v e-shopu.
  • Nová terasa - WPC nebo dřevo?

    Dřevoplastové WPC materiály na terasy, dřevěné terasy, terasy z exotických dřevin, široký výběr dekorů, WPC plotové zástěny a venkovní herní prvky, vše na jednom místě terasového centra PROFI-TERASY na Náchodské ulici nedaleko nákupního centra Černý most. Přijďte si vybrat!
  • Dveře a skryté zárubně DORSIS

    Objevte neomezené možnosti dveří a skrytých zárubní Dorsis! Kvalitní skryté zárubně naplňují moderní trendy v architektuře a stylu bydlení. Tyto zárubně jsou variantou pro ty, kteří preferují čistý a ničím nerušený design.
  • Přírodní aktivátor úrody vhodným pro pěstování v BIO kvalitě

    Vstupte do sezóny vyzbrojeni přírodním aktivátorem úrody - zvyšuje antistresovou odolnost vůči suchu, pozitivně působí na imunitu rostlin proti chorobám a škůdcům a zvyšuje kvantitu i kvalitu úrody.
  • CZECH PAN, český výrobce stavebních systémů K-KONTROL®

    CZECH PAN, český výrobce stavebních systémů K-KONTROL® a I-OSB™ pro výstavbu nízkoenergetických, pasivních a energeticky ziskových dřevostaveb od 1998 s certifikací ETA/CE. To je nutnou zárukou pro své klienty!
  • Rodinný dům LARGO 85 za 2 530 000 Kč na klíč včetně základové desky

    Největší dodavatel dřevostaveb staví rodinné domy už 50 let. Více než 24 000 českých rodin bydlí v dřevostavbách Rýmařov. Podívejte se na katalog rodinných domů se zárukou 30 let.

Další články na téma Poradenství a služby

Půjčka na bydlení nikdy nebyla výhodnější

Půjčka na bydlení nikdy nebyla výhodnější

Investice do vlastního bydlení je momentem, kdy se začnou zajímat o možnosti financování i ti lidé, kteří se jinak řídí zásadou „na co nemám, to si nepořizuji“. Pravdou totiž je, že kdybychom měli s osamostatněním od rodiny čekat do doby, než si naspoříme na vlastní domácnost, nemuseli bychom se dočkat nikdy.

 
Reklamace a ochrana spotřebitelů

Reklamace a ochrana spotřebitelů

Osobní zkušenosti a zdánlivě spletitá džungle formalit při vyřizování reklamací či výměny zboží mnohé dokáže odradit natolik, že raději oželí své peníze, než by vadné zboží reklamovali. Stačí málo. Pokud znáte svá práva, nebo víte, kam se obrátit v případě, že s reklamací potřebujete poradit, nemusí být tento proces složitým martýriem.

 
Potřebujete poradit se stavbou pasivního domu?

Potřebujete poradit se stavbou pasivního domu?

Rozhodli jste se pro stavbu pasivního domu, ale nejste si jistí, zda máte v pořádku vypracovaný projekt? Nebo zatím jen o stavbě uvažujete a sháníte bližší informace? Potom právě pro vás je určena Síť center pasivního domu, která od března roku 2011 najdete ve většině krajů České republiky.

 
ČOI a ochrana spotřebitele

ČOI a ochrana spotřebitele

Česká obchodní inspekce (ČOI) zajišťuje pro občany servis poskytující informace k spotřebitelské tématice. Mezi nejčastěji řešené spotřebitelské potíže patří otázky reklamačního řízení. Zde může ČOI účinně pomoci.

 
Prodej nemovitosti zatížené hypotékou – jak postupovat?

Prodej nemovitosti zatížené hypotékou – jak postupovat?

Pořídili jste si dům či byt na hypotéku a po pár letech zjišťujete, že už pro vás není dostatečně velký? Stěhujete se za prací nebo vám zkrátka nevyhovuje prostředí, kde žijete? Nebo naopak nezvládáte splácet tak vysokou hypotéku a raději byste se přestěhovali do menšího? Všechny tyto situace mají řešení, prodej nemovitosti zatížené hypotékou není ničím neobvyklým.

 
Věřitelství, aneb jak půjčit peníze a nenaletět?

Věřitelství, aneb jak půjčit peníze a nenaletět?

Možná jste se sami už někdy v životě stali věřitelem, když jste kamarádovi půjčili peníze v dobré víře, že vám je brzy vrátí. Bohužel se tak nestalo a vy jste ve výsledku přišli o nejen o peníze, ale i o kamaráda. Při půjčování peněz je dobré vědět, jakých chyb se vyvarovat a na co si dát pozor. Vyřešit dilema jestli půjčit či nepůjčit pro vás pak bude jednodušší.

 
Dala Vám realitka nůž na krk? Pomůže Vám rychlá půjčka

Dala Vám realitka nůž na krk? Pomůže Vám rychlá půjčka

S tou budete moci zálohu na vybraný byt či dům složit prakticky okamžitě (v ideální den ještě v době podání žádosti o půjčku). Nestane se Vám tedy to, že Vám kvůli čekání na výplatu „vyfoukne“ vysněnou nemovitost někdo jiný. Zajímají Vás podrobnosti této nabídky Pokračujte ve čtení!

 
Sjednáváme hypotéku: na co se nás budou ptát?

Sjednáváme hypotéku: na co se nás budou ptát?

Rozhodli jste se, že pronájem či bydlení u rodičů vyměníte za vlastní byt? Nebo máte pozemek a chcete co nejdříve začít stavět? Už víte, že bydlení zafinancujete pomocí hypotéky? Výborně, jedno z nejdůležitějších rozhodnutí v životě máte za sebou. Teď vás čeká několik schůzek v bance či doma s finančním poradcem. Víte, jaké dotazy a proč můžete při sjednávání hypotéky očekávat? Pojďme se na ně podívat.

 

Zpět na předchozí stránku

Reklama

Náš tip

Je čas na výsadbu ovocných stromků

Jabloně, hrušně, třešně, švestky, meruňky a nebo ořešáky z našich pěstebních školek jsou připraveny pro jarní výsadbu. A právě nyní je můžete zakoupit se SLEVOU 5%.

 

Originální sauny Dyntar

Firma Dyntar je českým výrobcem originálních saun na zakázku. Jedinečné řešení a vysoká kvalita provedení každé sauny. Bezplatné poradenství, 7 let záruka. Nabízíme víc, než ostatní.

 

Matrace Store – vše pro zdravé spaní

Specializovaný eshop na matrace, rošty do postele, chrániče, anatomické polštáře a postele. Odborně poradíme při výběru správné matrace pro Vás. Nyní akce „matrace doprava zdarma“!

 

Olejová lazura O 1020

Olejová lazura je určena k penetračním jednovrstvým lazurovacím nátěrům dřeva, dřevovláknitých desek a podobných porézních materiálů na bázi dřeva, pro exteriérové i interiérové použití, poskytuje dřevu ochranu proti povětrnosti a UV záření již v jednom nátěru.

 

Sedací vak Comfort XXXL s podnožkou

Sedací vak, pytel Comfort díky svému rozměru a tvaru nabízí velké množství výhod. Mnohahodinové sezení před počítačem, hraní her, četba se stanou úplně jiným rozměrem. Originální sedací vaky pro děti i dospělé nakupujte přímo u českého výrobce Relax-vaky.

 

Reklama

Nejčtenější z této rubriky

Prodej nemovitosti zatížené hypotékou – jak postupovat?

Prodej nemovitosti zatížené hypotékou – jak postupovat?

Pořídili jste si dům či byt na hypotéku a po pár letech zjišťujete, že už pro vás není dostatečně velký? Stěhujete se za prací nebo vám zkrátka nevyhovuje prostředí, kde žijete? Nebo naopak nezvládáte splácet tak vysokou hypotéku a raději byste se přestěhovali do menšího? Všechny tyto situace mají řešení, prodej nemovitosti zatížené hypotékou není ničím neobvyklým.

 

Nejkrásnější místo pro bydlení na Chebsku

Nejkrásnější místo pro bydlení na Chebsku

Již od roku 2004 stavíme v okrajové části Chebu, která je jen 1,5 km vzdálená od centra Františkových Lázní. Tímto zajímavým místem je Komorní Dvůr, tedy čtvrť i ulice v těsné blízkosti národní přírodní památky Komorní hůrka.

 

Nízkoenergetická vesnice Borová Lada

Nízkoenergetická vesnice Borová Lada

V neposkvrněné přírodě na jihozápadě Čech, v obci Borová Lada ležící mezi horami v nadmořské výšce 901 metrů nad mořem, vyroste během následujících měsíců soubor 39 nízkoenergetických domů určených k trvalému bydlení. Unikátní projekt v Národním parku Šumava je realizován plně v souladu s přírodou.

 

Ateliery Spektrum - ze stoleté továrny světově oceňované bydlení

Ateliery Spektrum - ze stoleté továrny světově oceňované bydlení

Hektický život velkoměsta s oázou klidu v podobě Prokopského údolí za humny se prolíná v projektu loftového bydlení ve zlíchovském kopci na kraji pražského Smíchova. Bydlení pro náročné klienty, kteří touží po jedinečnosti a originálním životním stylu inspirovaném tepajícím New Yorkem 50. let minulého století, vyrostlo z tovární haly staré téměř sto let.

 

Komfortní bydlení v Klínovec Meadows

Komfortní bydlení v Klínovec Meadows

V bezprostřední blízkosti Ski areálu Klínovec je v těchto dnech dokončována 1. etapa výjimečného projektu apartmánového bydlení s názvem Klínovec Meadows. Hned po vánočních svátcích byly pro zájemce otevřeny první tři vzorové byty a domy. Termín dokončení všech zbývajících domů 1. etapy je plánován na únor roku 2011.

 

Zelená úsporám - nízkoenergetické a pasivní domy

Zelená úsporám - nízkoenergetické a pasivní domy

Nízkornergetické domy, úsporné bydlení a nově i podpora státu v programu Zelená úsporám jsou hlavní témata letošního jara. Nárůst zájmu o úsporné domy nám potvrdil i ředitel Ekonomických staveb pan David Mencl. „Jsme tomu velmi rádi. ES byly mezi prvními, kdo certifikoval zděný nízkoenergetický dům – NED."

 

Převod bytu do osobního vlastnictví – co možná nevíte?

Převod bytu do osobního vlastnictví – co možná nevíte?

Privatizace bytů už probíhá nějaký čas v podstatě ve všech městech, obcích a městských částech České republiky. Máte-li tedy v plánu převést nejen družstevní byt do osobního vlastnictví, následující řádky jsou určeny právě vám.

 

Mramorka v pražské části Radotín

Mramorka v pražské části Radotín

Byty od velikosti garsonek až po větší mezonetové byty s terasami a balkóny nabízí komplex Mramorka, který staví v Praze 5 - Radotíně v ulicích Věštínská, Tachovská a Zbynická stejnojmenná investiční společnost.

 

Další z této rubriky

Srovnání hypoték – jak si vybrat tu nejvýhodnější hypotéku?

Srovnání hypoték – jak si vybrat tu nejvýhodnější hypotéku?

Kupujete byt či dům a rozhodli jste se jej financovat hypotékou? Pravděpodobně tak obcházíte banky a zjišťujete, která vám poskytne ten nejvýhodnější hypoteční úvěr. Ušetřit drahocenný čas můžete tím, že si nabídku hypoték jednotlivých bank porovnáte online na hypoteční kalkulačce. Získáte tak nezávislé a zcela objektivní srovnání hypoték všech bank.

 

Bytový areál Atrium Slezská v Ostravě

Bytový areál Atrium Slezská v Ostravě

Ve čtvrtek 5. dubna bude ve Slezské Ostravě nad Stadionem Bazaly slavnostně položen základní kámen bytového domu Atrium Slezská. Do září příštího roku tady mezi ulicemi Michálkovickou, Chitussiho, Olbrachtovou a Nejedlého vyroste vícepodlažní atriový bytový areál, který nabídne 123 nových bytů.

 

Roztoky – V Solníkách

Roztoky – V Solníkách

Příjemné bydlení v přírodě za hlavním městem, a přitom v dobré dostupnosti do jeho centra, nabízejí Roztoky u Prahy. Společnost Ekospol tady do konce listopadu nabídne tři čtyřpodlažní viladomy.

 

Rekreační apartmány Čenkovice v Orlických horách

Rekreační apartmány Čenkovice v Orlických horách

Na rozhraní Orlických hor a Jeseníků leží v nadmořské výšce 750-958 m.n.m. lyžařské středisko Čenkovice, které je největším skiareálem v Pardubickém kraji. Právě tady, v Bukovohorské hornatině probíhá výstavba jedenasedmdesáti rekreačních apartmánů. V první etapě, kdy budou postaveny apartmánové domy 01 a 02, jich bude k dispozici 18. Termín dokončení je plánován na jaro příštího roku.

 

Reklamace a ochrana spotřebitelů

Reklamace a ochrana spotřebitelů

Osobní zkušenosti a zdánlivě spletitá džungle formalit při vyřizování reklamací či výměny zboží mnohé dokáže odradit natolik, že raději oželí své peníze, než by vadné zboží reklamovali. Stačí málo. Pokud znáte svá práva, nebo víte, kam se obrátit v případě, že s reklamací potřebujete poradit, nemusí být tento proces složitým martýriem.

 

Boom bytové výstavby pokračuje

Boom bytové výstavby pokračuje

Také ve třetím čtvrtletí tohoto roku vzrostl počet zahájených a dokončených bytů. Od července do září byla zahájena výstavba 12 580 bytů, což je o 7,5 % více než ve stejném období roku 2006. V porovnání s předchozím kvartálem se zvedl počet zahájených bytů dokonce o celých 25 procent.

 

Bytový areál Boloňská

Bytový areál Boloňská

V blízkosti Hostivařské přehrady a lesoparku, v ulici Boloňská na Praze 10, vyroste do jara příštího roku bytový komplex složený ze tří pěti- až sedmipatrových domů.

 

3 důvody, proč roste prodej bytů v Praze

3 důvody, proč roste prodej bytů v Praze

Pošilhává po bydlení v matičce Praze? Zažijete zde to, o čem si v přilehlých městech a vesnicích můžete nechat jen zdát. Tak třeba - koncert ve středu, nákup potravin v 10 hodin večer a cesta do práce trvající maximálně 15 minut. Lákavé, že?

 

Partnerské weby

Reklama

 

Další zajímavé magazíny ...

Světadíly.cz

Světadíly

Portál do světa cestování. Každý den nové články, tipy na cesty, recenze, fotografie. Nabídka zájezdů a ubytování po cecelém světě

Turecko-Dovolená.eu

Dovolená v Turecku

Poznejte barvy a krásy Turecka s naším průvodcem pro cestovatele.

GolfovýMagazín.cz

Golfový magazín

Online golfové statistiky, rady a tipy pro zlepšení hry, objevte s námi kouzlo golfu!

Rudé-Moře.com

Rudé moře

Vše o rudém moři, fauna a flóra, oblíbená letoviska a potápěčské lokality.

ŘeckoZájezdy.cz

Řecko zájezdy

Stránky zaměřené na Řecko a řecké ostrovy. Zajímavé tipy a informace pro cestovatele.

Mapa webu | nastavit jako domovskou stránku

© Bydlení pro každého  |  webdesign a programování: weto.cz webdesign
RSS v. 0.91, RSS v. 2, Atom . TOPlist