Nákup na splátky může být velmi rizikový

Pravý splátkový prodej spočívá na tom, že pokud spotřebitel nemá dostatek financí na nákup, požádá přímo v obchodě o úvěr. Ať tak či tak, na konci stejně vždy přeplatí. Nákup na splátky se ve většině případů prodraží, stejně jako jakákoliv jiná půjčka. Tento způsob financování zboží však nelze klasifikovat jako jednoznačně dobrý nebo špatný finanční produkt.

Je opravdu tak snadné vydat se na nákup nejen spotřebního zboží? Skutečně je možné vyřídit takovou záležitost během 20 minut, jestliže u sebe nosíte doklady. Splátkové programy totiž nabízejí obchody, které zpravidla spolupracují s jednou z několika splátkových společností. Pokud si budete narychlo potřebovat koupit třeba pračku, tak vám v obchodech s elektrospotřebiči pro domácnost nabídnou nákup na splátky, v jejímž pozadí bude třeba společnost Cetelem.

Způsob financování pomocí splátkového prodeje pracuje většinou na principu 1/10. Tato standardní nabídka funguje tak, že spotřebitel při nákupu zaplatí jednu desetinu ceny žádaného zboží a zbytek se potom doplácí v deseti pravidelných splátkách. Cena zboží by se měla pohybovat v rozmezí přibližně od 3 do 100 tisíc korun. Po zákazníkovi bude požadována takzvaná povinná akontace 10 %. V tomto systému splátkového prodeje bývá dobrým zvykem neúčtovat poplatky za uzavření úvěru ani za vedení úvěrového účtu. Rovněž za předčasné splacení úvěru by neměly být účtovány další poplatky. V konečném výsledku tedy spotřebitel přeplatí 10 % ceny zboží, které si vybral.

Splátkový prodej na internetu

Na úvěr je v dnešní době možné nakupovat i v internetových obchodech. Funguje to na podobném principu jako v obchodech kamenných. Na internetových stránkách si spotřebitel vybere zboží, které potřebuje a při volbě způsobu úhrady zvolí možnost – na splátky.

Po odeslání objednávky bude automaticky přesměrován a webové stránky některé splátkové společnosti, kde budete vyjednávat variantu splácení, výši akontace a počet splátek. Rozhodně si velmi obezřetně v takových případech přečtěte smluvní podmínky. Teprve poté přistupte k vyplnění formuláře se žádostí o spotřebitelský úvěr. Zpětnou vazbu obdržíte e-mailem nebo telefonem, a tak se velmi brzo dozvíte, zda vám úvěr byl schválen či nikoli.

Výhodou internetového prodeje na splátky jsou o něco nižší ceny, takže zaplatíte trochu méně, zato se celá akce časově protáhne. Zboží nakoupené tímto způsobem budete mít doma v průběhu 5 až 10 pracovních dní.

Kdy se nákup na splátky vyplatí?

Nákup na standardní splátkové programy by mohli využít ti, kteří nemají měsíčně žádné finanční přebytky a jsou schopni splácet jen malé částky. Kromě nejčastějších případů jako je pořízení domácích spotřebičů, výpočetní či zahradní techniky, můžete na splátky pořídit třeba i sportovní potřeby, klenoty, hudební nástroje, dovolené ale i jiné zboží. Je třeba si však bedlivě hlídat RPSN. Úrokové sazby a RPSN začínají obvykle na akčních 0 % a stoupají někdy ž na 60 procent.

Finanční odborníci radí, že při splátkového nákupu je dobré nakupovat v jednom obchodě pouze jeden výrobek. Pokud by tomu tak nebylo, museli byste podstoupit martýrium vyplňování smluv a ověřování podmínek pro poskytnutí úvěru několikrát.
Splátkový prodej je vhodný pro akční nabídky a větší izolované výdaje, které představují náklady pro vybavení domácnosti. Použití splátkového prodeje je zcela nevýhodné pro dlouhodobé záležitosti, odkládání splácení a minimalizace splátek pod hladinou reálné možnosti splácet, případně k příliš častým nákupům na splátkový prodej. Jejich kumulace působí nebezpečí dluhové pasti!

Nabídky s nulovým navýšením jsou poměrně sympatické, jen je potřeba dávat pozor na splacení úvěru do požadované lhůty. Kontokorenty a neúčelové spotřebitelské úvěry se pohybují v pásmu s RPSN mezi 15 až 20 procenty. Rychlé půjčky vyjdou ještě mnohem více. Rozhodně zbystřete, pokud vám zprostředkovatel, případně splátková kalkulačka sdělí výšku RPSN nad 30 %. Takový nákup na splátky už určitě není výhodný.

Co potřebujete k vyřízení úvěru?

Při žádosti o takový typ úvěru po vás zprostředkovatelé budou požadovat předložení různých dokladů a dokumentů a splnění několika základních podmínek. Zpravidla se jedná o dosažení minimálního věku 18 let, občanství ČR, trvalé bydliště na území ČR, občanský průkaz či druhý doklad totožnosti, kterým se rozumí cestovní pas, řidičský průkaz, bankovní karta, případně evropský průkaz pojištěnce nebo zbrojní průkaz. Ověření trvalého zdroje příjmu doložíte ze svého pracovního poměru, z podnikatelského příjmu, případně dokladem o výši důchodu.

Při vyřizování splátkového prodeje se můžete setkat ještě dalšími podmínkami, které jsou už jen doplňkové, ale mají zásadní vliv pro přiznání úvěru. Je jím například věkové omezení do 70 let, u částek převyšujících 30 tisíc korun může být vyžadován ručitel nebo může být minimální akontace zvýšena třeba na 20 %. Může být také vyžadován doklad k ověření adresy bydliště, který prokážete písemným vyúčtováním za telefon, SIPO nebo výpisem bankovního účtu. Často bývá požadována podmínka, že zaměstnanec nesmí být ve zkušební ani výpovědní lhůtě a musí uvést pevnou telefonní linku do zaměstnání.

Aktuální nabídky splátkových společností

Kromě společnosti Cetelem figurují na tomto poli také společnosti Home Credit a GE Money Multiservis. V obchodech je možné se setkat ještě s programy firmy Beneficial Finance CZ (odnož finanční skupiny HSBC), či společnost Essox. Půjčky a úvěry od ESSOXu jsou určeny na cokoliv. Jde o službu pro internetové obchody (e-shopy) a on-line splátkový prodej. Některé bankovní domy jako je kupříkladu Citibank doplňují tyto možnosti svými úvěrovými kartami.

HomeCredit má momentálně v nabídce půjčky ve výši 10 tisíc korun se splátkou 249 korun měsíčně s RPSN 18,4 %, půjčku na 50 tisíc korun za 899 korun měsíčně při RPSN 13,3 % a půjčku na 100 tisíc korun při měsíční splátce 1 999 Kč a RPSN 17,4 %. Hodnoty RPSN jsou spočítány při datu poskytnutí úvěru 10. 11. 2010, datu první splátky 10. 12. 2010 a se splatností všech dalších splátek k 15. dni počínaje 15. 1. 2011. Tyto příklady platí za splnění podmínek Home Credit, a. s.

Prodej na splátky zajišťuje také například e-shop Mall.cz, který má v současné době nabídku akčního splátkového produktu: 6 měsíců + doplatek bez navýšení nebo 36 měsíců s navýšením, který platí do 3. 11. 2010. Tento splátkový produkt umožňuje spotřebitelům se po 6 měsíčních splátkách rozhodnout, zda úvěr ve zbývající částce doplatí ihned a získají tím úvěr bez navýšení, nebo budou pokračovat dále v měsíčních splátkách, pak už ovšem s navýšením.

- ar -

Foto: Inmagine.com