Refinancování hypotéky – vyměňte starou hypotéku za novou
28.01.2010
Hypoteční úvěr bývá nejčastější formou financování vlastního bydlení. S novým fixačním obdobím se však často mění podmínky úvěru, které se můžou stát podstatně nevýhodnými. Takovou situaci řeší možnost refinancování hypotéky, což znamená, že původní úvěr se splatí úvěrem novým.
Hypoteční smlouvu mají klienti uzavřenou například na 20 let, ale tento typ smlouvy umožňuje hypotéku splatit dříve. Pokud klient refinancuje úvěr při uplynutí fixní úrokové sazby, nemůže mu původní banka účtovat žádný poplatek ani pokutu za předčasné splacení hypotéky. Refinancování hypotéky znamená uhrazení stávajícího dluhu hypotékou uzavřenou v jiné bance. V praxi to znamená, že klient si vyřídí hypoteční úvěr u jiné banky, která za něj hypotéku zaplatí u původní banky. Klient pak pokračuje ve splácení nové hypotéky u nové banky.
Zpravidla se totiž stává, že po ukončení fixačního období většina bank svým klientům výrazně navýší úrokové sazby, podle posledních informací až o dvě procenta. Nezávislí poradci radí, abyste nečekali na chvíli, kdy vám banka sama zašle nabídku nové úrokové sazby. Dostatek času je dobrý pro vyjednávání s bankou stávající a samozřejmě s bankami konkurenčními. V dostatečném časovém předstihu třeba i tři měsíce před vypršením fixace si zjistěte, jaké podmínky by vám pro váš úvěr poskytly banky jiné. Když se budete ptát předem u své původní banky, pravděpodobně zareaguje a nabídne lepší podmínky, protože nebude chtít o svého stálého klienta přijít.
Pokud však nebudete na konci fixace aktivní, pravděpodobně se dočkáte zbytečně vysokého úroku. Při vyjednávání je banka schopna slevit až 0,5 procenta. Případné refinancování hypotéky konkurenční bankou si proto nenechávejte na poslední chvíli. Banky jsou v nabídkách obezřetnější a papírování je kolem toho opravdu dost. Proces nové žádosti o úvěr až po jeho poskytnutí se prodlužuje úměrně tomu, jaké další doplňující informace nová banka bude požadovat.
Co získáte refinancováním?
Změna banky nemusí vždy znamenat jen výhodnější úrokovou sazbu. Můžete tak získat například i delší dobu splatnosti a tím rozložit zátěž, kterou splátky pro rodinný rozpočet znamenají. S novou hypotékou můžete také zrušit povinné životní pojištění, které nepotřebujete, ale pro získání hypotéky bylo dříve nezbytnou podmínkou.
Neméně zajímavou výhodou je také volit mezi poplatky a jejich nahrazením vyšší úrokovou sazbou. Oceníte to především při podávání daňového přiznání. Poplatky hypotéky od daní odečíst nelze. Pokud jsou však započítány v úrokové sazbě, jsou součástí úroků, které patří mezi odečitatelné položky od základu daně.
Při refinancování byste většinou neměli platit poplatek za zřízení úvěru. Neměl by být nutný nový odhad zajištěné nemovitosti, pokud máte originál odhadu, který není starší více než 5 let. Nové bance by mělo stačit původní tržní ocenění, na jehož základě banka sama zaktualizuje hodnotu vaší nemovitosti. Dokladování příjmů by se mělo stát také jednodušším. Pokud stávající hypotéku splácíte déle než 11 měsíců, nemělo by být potřebné potvrzení o výši příjmů.
Refinancováním hypotéky je také možné získat ještě dodatečné úvěrové prostředky v případě, že současná hodnota jeho nemovitosti vzrostla nebo taky pokud nebyla původně využita stoprocentní hypotéka. Dodatečné prostředky je možné využít na financování čehokoli, přičemž není nutné bance dokládat účel, pro jaký byly vynakládány, tak jako tomu je u standardní hypotéky.
Proč změna někdy nejde uskutečnit? Některé banky vyžadují nový odhad nemovitosti, výpis z katastru i potvrzení o příjmech. Odhad nemovitosti vychází na tisíce korun, a pak už nemusí být úspora na úrocích a další získané výhody tak atraktivní.
Aktuální nabídka – jak ušetřit na hypotéce?
Změnit bankovní ústav, u kterého budete svůj úvěr splácet, není problém. Současná nabídka finančních institucí, které refinancování zlevňují a usnadňují je poměrně široká. Poskytovatelé refinancování si s jednoduššími podmínkami získání staronových hypoték slibují příliv nových klientů.
Mezi banky, které poskytují refinancování hypotéky, patří například mBanka, GE money nebo Česká spořitelna. Se zajímavou aktuální nabídkou přichází REFIN od Wüstenrotu. Nabízí úvěr až na 90 procent zástavní hodnoty vaší nemovitosti, přičemž až 30 procent z částky je možné pak použít na rekonstrukci.
Pro refinancování se určitě vyplatí využít služby zkušeného nezávislého hypotečního makléře, který dokáže klientovi navrhnout podle jeho finanční situace a analýzy produktů všech bank skutečně optimální řešení.
-ar-
Články s podobnou tématikou
Současné možnosti financování vlastního bydlení
Převod bytu do osobního vlastnictví – co možná nevíte?
Hypotéky u nebankovních institucí – jaká jsou rizika?
Co všechno lze pořídit ze stavebního spoření?
Zelený úvěr a financování úspor energií
Úvěry pro mladé rodiny jsou levnější státní půjčky
Firmy z tohoto oboru naleznete v sekcích
Finanční poradenství a služby
Hypoteční úvěry
Článek byl zobrazen 13377 krát.
Diskuze k článku
Nenalezen žádný záznam
Kontextová reklama
SYSTRA - žaluzie, rolety, markýzy
Český výrobce stínící techniky - dodáváme venkovní žaluzie, screenové rolety, venkovní rolety, interiérové stínění, markýzy a slunolamy. Atypy jsou naše specialita.Kvalitní nábytek české výroby
Moderní český nábytek za rozumnou cenu - kuchyně, obývací pokoje, ložnice, dětské pokoje, předsíně, kanceláře. Vybavte si celý dům v jednom stylu. Nábytek MONARC - nábytek s tradicí od roku 1991.Moderní rodinné domy ze zateplených tvárnic Durisol
Zateplené tvárnice DURISOL mají řadu předností. Domy stavěné z tohoto systému jsou navíc moderní, promyšlené do posledního detailu a krásné. Prohlédněte si náš katalog RD!Terasy na klíč - rok 2024 na nové terase
Terasy a ploty, WPC i dřevěné materiály, různé dekory, realizace na klíč profesionálně a kvalitně. Terasová prkna skladem, vyberte si terasu na našem e-shopu nebo nás navštivte v terasovém centru a objednejte si termín realizace včas. Poradíme vám s projektem dle vašich představ.Umělé zelené stěny do soukromých i komerčních interiérů
Umělé zelené stěny FLORUM jsou trvanlivé, nenáročné na údržbu a poskytují vysokou míru zakrytí. Nepotřebují závlahu a jsou vhodné i do tmavých míst.Tepelná čerpadla Mach – Chameleon
Vysoce výkonná česká tepelná čerpadla Mach Chameleon. Servis a vzdálená správa přímo od výrobce s dlouholetou tradicí. Vývoj, výroba, instalace a servis tepelných čerpadel.
Další články na téma Rodinné domy
Proč si pořídit malý rodinný dům?
Důvodů, proč si pořídit menší nebo vysloveně malý rodinný dům může být mnoho. Malé rodinné domy mají totiž spoustu výhod, které by vás při úvahách o novém bydlení možná ani nenapadly. Roli hrají pochopitelně finance, ale i důvody ryze praktické.
Koupě staršího domu
Důvodů ke koupi staršího domu může být hned několik – nižší cena, zajímavá lokalita nebo architektonicky zajímavý dům. Ať už jsou pohnutky jakékoliv, je koupě staršího domu riskantní podnik a je třeba se připravit téměř na vše.
Jak vyrovnat podlahu a nezatížit konstrukci půdy?
V praxi se velice často setkáváme s velmi obtížným úkolem. Chceme vytvořit půdní vestavbu, nebo rekonstrukci ve starším rodinném domku, kde stropní konstrukce je tvořena nosnými trámy a záklopem z prken. Potíž je v tom, že dříve tyto prostory sloužily jako půda a nikdo neřešil, že zde byly velké nerovnosti, které dosahovaly rozdílu ve výškách i několik centimetrů.
Jak vybrat systém pro inteligentní dům?
Inteligentní dům je, když… Když se veškerá rutinní, byť důležitá činnost může naprogramovat tak, že ji za nás provádí technika. Technika za nás hlídá zabezpečovací zařízení, zavlažuje zahradu, kontroluje spuštění či vypnutí elektrických spotřebičů, řídí automatickou regulaci topení, ovládá žaluzie, stmívače, probouzí nás ráno příjemnou hudbou místo ostrého zvuku budíku…
Srovnání hypoték – jak si vybrat tu nejvýhodnější hypotéku?
Kupujete byt či dům a rozhodli jste se jej financovat hypotékou? Pravděpodobně tak obcházíte banky a zjišťujete, která vám poskytne ten nejvýhodnější hypoteční úvěr. Ušetřit drahocenný čas můžete tím, že si nabídku hypoték jednotlivých bank porovnáte online na hypoteční kalkulačce. Získáte tak nezávislé a zcela objektivní srovnání hypoték všech bank.
Rodinné domy, které myslí na vaši budoucnost
Při výběru domu často stanete před základním rozhodnutím. Zvolit si klasiku ve formě patrové stavby, která poskytne dostatek místností pro velkou, početnou rodinu nebo se zamyslet nad bezbariérovým řešením, tedy zvolit stále populárnější bungalov. Obě možnosti mají své pro a proti, ale jednoznačného vítěze zvolit nelze. Patrový dům i bungalov nabízejí řešení, jež musíte přizpůsobit především vlastnímu životnímu stylu. V následujícím článku vám přiblížíme, jaké jsou jejich možnosti.
Rodinné domy na klíč a trendy posledních let
K nárůstu výstavby rodinného bydlení přispívá hned několik faktorů. Jednak je to trend stěhování z center měst do jejich okolí a na vesnici, relativně nízké ceny pozemků a realit a také historicky nejnižší úrokové sazby hypoték. O dalších trendech jsme si povídali se zástupkyní firmy Tusco, paní Kateřinou Kratochvílovou.
Stále žádaný rodinný dům FORTUNA
To, že tento typový dům firmy Hoffmann budoucím obyvatelům přináší štěstí a zajišťuje nadstandardní komfort bydlení dokládá již více než 250 realizovaných dodávek stavebního systému VELOX a zejména pozitivní zkušenosti zákazníků s bydlením v tomto době.
