Reklama

Spotřebitelské úvěry v roce 2013

Poslat upozornění na tento článek emailem Vytisknout článek

14.03.2013

Chcete rekonstruovat, nebo si potřebujete koupit nové auto, ale nemáte peněz nazbyt? Rychlým a jednoduchým řešením, jak přijít k penězům může být spotřebitelský úvěr. Hrozba toho, že se dostanete do kolotoče dluhů, už není tak veliká, začala totiž platit novela zákona o spotřebitelských úvěrech. Vždy je ale třeba být ve střehu.

Nabídky s možností půjčky peněz na nás číhají na každém kroku – půjčit si můžeme snad úplně na všechno. V člověku to vyvolává dojem, že si může bez problémů koupit i to, na co ve skutečnosti nemá. Společnosti, které peníze nabízí, totiž dokážou své klienty tak nalákat, až to vypadá, že splácení pak bude velmi snadné nebo dokonce výhodné. Ale nenechte se mýlit, nedostatek finančních prostředků vás pak může dostat do velkých potíží. Zde si v kostce shrneme, jak spotřebitelské úvěry fungují a na co si u nich dát pozor. 

spotřebitelský úvěr v roce 2013
ilustrační foto

Co je spotřebitelský úvěr a jak funguje? 

Spotřebitelský úvěr je jedním z úvěrů, který se poskytuje jednotlivcům pro nepodnikatelské, tedy ryze osobní účely, jako je nákup spotřebního zboží, automobilu, vybavení domácnosti a podobně. Získáte tak finanční prostředky v podstatě na cokoliv. Úvěr splácíte pravidelnými měsíčními splátkami, jejichž výše závisí na hodnotě úvěru a době splácení. Doba splatnosti je různá, většinou se pohybuje od 6 do 72 měsíců, ale je možné sjednat i úvěry s velmi krátkou dobou splatnosti, jako je 1 měsíc, nebo naopak velmi dlouhou – až 120 měsíců. Jelikož však úroky nejsou zrovna nejnižší, určitě se vyplatí splatit dluh co nejrychleji.

Kdo může spotřebitelský úvěr získat?

Podmínky pro získání úvěru jsou velmi jednoduché a tak je půjčování peněz často velmi lákavé. Postačí věk nad 18 let, české občanství nebo trvalý pobyt na území ČR. Instituce, které finanční prostředky poskytují, často nepožadují ručitele či zástavu. Platí to zejména v případě, že se výše půjčky pohybuje do cca 400 až 600 tisíc korun. Pokud je půjčka vyšší, je třeba ručit movitou nebo nemovitou věcí, či zajistit si ručitele.

Kdo mi spotřebitelský úvěr poskytne?

Spotřebitelský úvěr běžně zajišťují banky a další finanční instituce, existují ale i úvěrové společnosti, které se na ně specializují. Spotřebitelský úvěr tak může být dvojího typu – získaný od nebankovní společnosti a od banky. Samozřejmě instituce, která finanční hotovost poskytuje, z daného úvěru získává úrok, jehož výše může být různá. Většinou se pohybuje mezi 8,5 a 15,9 % ročně.

V případě, že jste se rozhodli pro nebankovní úvěr, stačí, když si v obchodě vyberete zboží a pokud máte s sebou potřebné doklady, můžete hned podepsat smlouvu o úvěru. Zde je hlavní nevýhodou zhruba dvojnásobný úrok (23 - 25 procent ročně), což se samozřejmě odrazí i na vyšší konečné ceně. Zákazník má také většinou povinnost zaplatit část ceny zboží na místě. Velmi často se setkáme se systémy 5 x 5, nebo 10 x 10. Při nákupu zaplatíte navýšení, které činí zpravidla 10% z pořizovací ceny, skutečnou cenu zboží pak dále splácíte v pěti nebo deseti rovnoměrných splátkách.

V případě žádání spotřebitelského úvěru u banky je proces trošku složitější a vyřizování zdlouhavější - může trvat až čtrnáct dní. Banka si v podstatě ověřuje, zda na splácení skutečně máte nebo nikoliv, zatímco nebankovní společnosti to mnohdy až tolik nezajímalo (to se však s novelou již změnilo). Pokud vám však záleží na tom, kolik za zboží ve výsledku přeplatíte, pak jsou pro vás výhodnější bankovní půjčky. Mají totiž nižší úročení a celkově tak zaplatíte jen o něco málo navíc, než je cena zboží. 

Hlavní výhody spotřebitelských úvěrů

Za jednoznačně největší výhodu spotřebitelského úvěru je považována možnost okamžitého uspokojení současných potřeb bez nutnosti dlouhodobě spořit. Dále je to:

- snadné získání finančních prostředků 
- vzhledem k inflaci jde o výhodnější formu financování, než kdybychom si chtěli našetřit 
- možnost půjčit si od 1000 Kč do 1 milionu 
- volitelná doba splácení, od 1 měsíce do 10 let 
- volitelná výše splátek 
- splácení formou převodu na účet, inkasem nebo poštovní poukázkou 
- možnost pojištění se proti neschopnosti splácet úvěr (v případě ztráty zaměstnání, úrazu či smrti)

Na co si dát pozor?

Než se vydáte někam zažádat o spotřebitelskou půjčku, prozkoumejte dobře možnosti na trhu a zjistěte si, za jakých podmínek je instituce ochotna vám finanční prostředky poskytnout. Zaměřte se zvláště na RPSN (roční procentní sazbu nákladů), tedy na procento, které musí v souvislosti s úvěrem, či půjčkou spotřebitel zaplatit za období jednoho roku. Kromě nevýhodné a příliš vysoké RPSN můžete narazit ještě na další „zákeřnosti“, jako jsou měsíční poplatky za vedení úvěru v bance, neprůhledné podmínky, nutnost vedení účtu v dané bance po přidělení úvěru, poplatky za předčasné splacení nebo poplatek za vyřízení úvěru před jeho schválením. Vždy tedy před podpisem spotřebitelského úvěru čtěte podmínky!!! Poplatek za uzavření smlouvy je běžně stanoven na 1 % z výše poskytnutého úvěru. 

Lichváři a podvodníci mají utrum

Jelikož začala platit novela zákona o spotřebitelských úvěrech, došlo ke zpřísnění pravidel pro poskytování spotřebitelských úvěrů. Novela by měla ochránit spotřebitele před úmyslným předlužováním. A co se konkrétně změnilo?

Změny pro žadatele o úvěr

Žadatel o spotřebitelský úvěr má možnost do 14 dnů od zprostředkování úvěru odstoupit od smlouvy bez sankce. Zakázáno bylo u spotřebitelských úvěrů rovněž používání směnek a šeků. Zajištění spotřebitelského úvěru nyní nesmí být v nepoměru k hodnotě zajišťované pohledávky, aby v případě neschopnosti splácet dluh, nemohli lidé přijít o veškerý svůj majetek. Znamená to například, že když si půjčíte 100 tisíc, nemůžete ručit domem, který má několikanásobně vyšší hodnotu.

Změny pro poskytovatele úvěrů

Také poskytovatelům úvěrů (zejména těm nebankovním) se změnila situace. V současnosti již musí ověřovat majetkovou situaci svých klientů a zjišťovat, zda je klient schopen půjčku splácet. Děje se tak proto, že se stále více objevovali nejrůznější lichváři a podvodníci, kteří přestože věděli, že klient nebude schopen úvěr splácet, půjčku mu poskytli. Využívali sociálně slabší skupiny obyvatel, u nichž bylo jisté, že se začnou utápět v dluzích. V případě, že tuto povinnost danou zákonem věřitel nebude dodržovat, hrozí mu pokuta ve výši až 20 milionů korun – a je jedno, jestli jde o banku, nebo věřitele, který nabízí půjčky formou letáku vylepených na sloupech.

- jap -

Článek byl zobrazen 6261 krát.

Diskuze k článku

Přidat příspěvěk

Nenalezen žádný záznam

Kontextová reklama

  • Kvalitní a krásná betonová dlažba BEST

    Firma BEST je jedničkou ve výrobě betonových prvků pro venkovní architekturu. Nabízí velké množství dlažeb, palisád, obrubníků a dalších produktů pro vytvoření krásné zahrady.
  • TERRAN- barevný svět střech

    Nabízí široký sortiment, bohatý výběr barev a tvarů, výborné služby a jako jediný výrobce bezkonkurenční 50-ti letou záruku. Samozřejmostí je rychlá kalkulace pomocí satelitních podkladů zdarma.
  • AAA barvy - velký výběr kvalitních barev, lazur, laků pro kutily i profesionály

    Malujete, renovujete? Vše potřebné nakoupíte na jednom místě - v e-shopu nebo v jedné z 10 prodejen AAA barvy, člena skupiny COLORLAK.
  • Dorsis - vývoj, výroba a realizace exkluzivních interiérových dveřních systémů

    Nabízíme ucelený systém dveří a skrytých zárubní, skryté soklové lišty a úložné systémy, posuvné dveře a bezobložková pouzdra, a to včetně technické podpory jak pro architekty, projektanty a designery, tak pro realizační firmy a výrobce dveří. Víme co děláme, jsme Dorsis.
  • Kvalitní nábytek české výroby

    Moderní český nábytek za rozumnou cenu - kuchyně, obývací pokoje, ložnice, dětské pokoje, předsíně, kanceláře. Vybavte si celý dům v jednom stylu. Nábytek MONARC - nábytek s tradicí od roku 1991.
  • Nestíháte pořídit terasu? PROFI – TERASY Vám pomohou.

    Stihněte venkovní terasu ještě letos! V terasovém centrum u Černého mostu na Praze 9 najdete různé dekory, barvy a terasové materiály. Pro děti herní prvky do zahrady, plotovou zástěnu k sousedům a stihněte realizaci ještě letos. Stavební příprava není problém.

Další články na téma Poradenství a služby

Jak vybrat půjčku k financování rekonstrukce?

Jak vybrat půjčku k financování rekonstrukce?

Vybírat mezi nepřehlednou nabídkou půjček je unavující a hlavně někdy i zoufalé. Pro ty, kdo se ve finančním světě příliš nevyznají, je to poměrně nerovný boj. Ale i tento se dá dobojovat do úspěšného konce! Jak na to?

 
Půjčka na bydlení nikdy nebyla výhodnější

Půjčka na bydlení nikdy nebyla výhodnější

Investice do vlastního bydlení je momentem, kdy se začnou zajímat o možnosti financování i ti lidé, kteří se jinak řídí zásadou „na co nemám, to si nepořizuji“. Pravdou totiž je, že kdybychom měli s osamostatněním od rodiny čekat do doby, než si naspoříme na vlastní domácnost, nemuseli bychom se dočkat nikdy.

 
Reklamace a ochrana spotřebitelů

Reklamace a ochrana spotřebitelů

Osobní zkušenosti a zdánlivě spletitá džungle formalit při vyřizování reklamací či výměny zboží mnohé dokáže odradit natolik, že raději oželí své peníze, než by vadné zboží reklamovali. Stačí málo. Pokud znáte svá práva, nebo víte, kam se obrátit v případě, že s reklamací potřebujete poradit, nemusí být tento proces složitým martýriem.

 
Na co pamatovat při koupi pozemku

Na co pamatovat při koupi pozemku

Jestliže kupujete pozemek, základní otázka samozřejmě zní, k čemu jej potřebujete. Většina lidí si pozemek koupí proto, že na něm chce stavět, avšak nákup pozemku na lukrativním místě může být i vhodnou investicí a uložením „přebytečných“ peněž do budoucna, nebo krátkodobou spekulací.

 
Potřebujete půjčit peníze, ale nevíte, kde jsou půjčky výhodné? Jednoduše si je srovnejte.

Potřebujete půjčit peníze, ale nevíte, kde jsou půjčky výhodné? Jednoduše si je srovnejte.

Alespoň občas se drtivá většina z nás dostane do situace, kdy potřebujeme finanční injekci. Stává se to v situacích, kdy dojde k nečekané nepříjemné události, jako např. poruše auta, vypovězení plynového kotle, když potřebujeme dětem zaplatit kroužky ve škole atd. Stejně tak nás ale do této situace může dostat nezodpovědný zaměstnavatel, který otálí se zasláním výplaty na náš účet, a my zjišťujeme, že bankovní účet i peněženka zejí prázdnotou.

 
Dala Vám realitka nůž na krk? Pomůže Vám rychlá půjčka

Dala Vám realitka nůž na krk? Pomůže Vám rychlá půjčka

S tou budete moci zálohu na vybraný byt či dům složit prakticky okamžitě (v ideální den ještě v době podání žádosti o půjčku). Nestane se Vám tedy to, že Vám kvůli čekání na výplatu „vyfoukne“ vysněnou nemovitost někdo jiný. Zajímají Vás podrobnosti této nabídky Pokračujte ve čtení!

 
3 důležité kroky při prodeji nemovitosti

3 důležité kroky při prodeji nemovitosti

Důvody pro prodej nemovitosti mohou být různé - zvětšující se rodina, dědictví, svatba, rozvod, lépe placená práce, pracovní příležitost v jiném městě, špatná finanční situace. Samotný proces prodeje se naopak skládá ze stejných kroků a probíhá podobně. Do všech fází prodeje vstupují lidé se svými představami, cíli, pohnutkami, záměry a emocemi, které se nemusí vždy shodovat a doplňovat. Pro hladký průběh bez komplikací je třeba celou akci předem dobře připravit a rozvážit.

 
Nový občanský zákoník 2014 – změny v oblasti bydlení

Nový občanský zákoník 2014 – změny v oblasti bydlení

Od 1. ledna tohoto roku začal platit nový občanský zákoník a přinesl s sebou řadu zásadních změn v oblasti bydlení. Nový zákoník nahrazuje původní občanský zákoník z roku 1950 a upravuje vztahy týkající se jak nájemců bytů, tak i jejich vlastníků. O jaké konkrétní změny jde a jak se nás dotknou? Pojďte se seznámit s těmi nejdůležitějšími.

 

Zpět na předchozí stránku

Reklama

Náš tip

Šikmé a obloukové sítě proti hmyzu

Ochrana proti hmyzu i do atypických oken od výrobce Systra, spol. s r.o.

 

Dokonalý pomocník při úklidu

Třásňový rotační mop Easy Wring and Clean TURBO od Viledy prošel mnoha inovacemi. Jedinečná hlavice mopu nyní kombinuje dva druhy třásní, které zajistí dokonalý úklid podlah. Dále díky vysoce praktickému pedálu vám odpadne námaha při ždímání. Tím výhody mopu ovšem nekončí.

 

KVALITNÍ A KRÁSNÁ BETONOVÁ DLAŽBA BEST

Firma BEST je jedničkou ve výrobě betonových prvků pro venkovní architekturu. Nabízí velké množství dlažeb, palisád, obrubníků a dalších produktů pro vytvoření krásné zahrady.

 

Venkovní i domácí finské sauny

Neutrácejte peníze v saunových světech! Pořiďte si vlastní saunu na zahradu či do interiéru. Saunování prospěje vašemu zdraví a navrátí ztracenou energii. A to v pohodlí domova!

 

Krbové vložky i pro náročné zákazníky

Jedinečné krbové vložky špičkové kvality s garancí doživotní záruky. Krby BeF Royal jsou splynutím nejlepších materiálů a myšlenek.

 

 

Automatické kotle na pelety HAPERO

Díky automatickému kotli na pelety ušetříte až 50 % nákladů na vytápění. Německé kotle HAPERO to je vysoká účinnost a zcela automatický provoz bez obsluhy.

 

Reklama

Nejčtenější z této rubriky

Prodej nemovitosti zatížené hypotékou – jak postupovat?

Prodej nemovitosti zatížené hypotékou – jak postupovat?

Pořídili jste si dům či byt na hypotéku a po pár letech zjišťujete, že už pro vás není dostatečně velký? Stěhujete se za prací nebo vám zkrátka nevyhovuje prostředí, kde žijete? Nebo naopak nezvládáte splácet tak vysokou hypotéku a raději byste se přestěhovali do menšího? Všechny tyto situace mají řešení, prodej nemovitosti zatížené hypotékou není ničím neobvyklým.

 

Nejkrásnější místo pro bydlení na Chebsku

Nejkrásnější místo pro bydlení na Chebsku

Již od roku 2004 stavíme v okrajové části Chebu, která je jen 1,5 km vzdálená od centra Františkových Lázní. Tímto zajímavým místem je Komorní Dvůr, tedy čtvrť i ulice v těsné blízkosti národní přírodní památky Komorní hůrka.

 

Nízkoenergetická vesnice Borová Lada

Nízkoenergetická vesnice Borová Lada

V neposkvrněné přírodě na jihozápadě Čech, v obci Borová Lada ležící mezi horami v nadmořské výšce 901 metrů nad mořem, vyroste během následujících měsíců soubor 39 nízkoenergetických domů určených k trvalému bydlení. Unikátní projekt v Národním parku Šumava je realizován plně v souladu s přírodou.

 

Ateliery Spektrum - ze stoleté továrny světově oceňované bydlení

Ateliery Spektrum - ze stoleté továrny světově oceňované bydlení

Hektický život velkoměsta s oázou klidu v podobě Prokopského údolí za humny se prolíná v projektu loftového bydlení ve zlíchovském kopci na kraji pražského Smíchova. Bydlení pro náročné klienty, kteří touží po jedinečnosti a originálním životním stylu inspirovaném tepajícím New Yorkem 50. let minulého století, vyrostlo z tovární haly staré téměř sto let.

 

Komfortní bydlení v Klínovec Meadows

Komfortní bydlení v Klínovec Meadows

V bezprostřední blízkosti Ski areálu Klínovec je v těchto dnech dokončována 1. etapa výjimečného projektu apartmánového bydlení s názvem Klínovec Meadows. Hned po vánočních svátcích byly pro zájemce otevřeny první tři vzorové byty a domy. Termín dokončení všech zbývajících domů 1. etapy je plánován na únor roku 2011.

 

Převod bytu do osobního vlastnictví – co možná nevíte?

Převod bytu do osobního vlastnictví – co možná nevíte?

Privatizace bytů už probíhá nějaký čas v podstatě ve všech městech, obcích a městských částech České republiky. Máte-li tedy v plánu převést nejen družstevní byt do osobního vlastnictví, následující řádky jsou určeny právě vám.

 

Mramorka v pražské části Radotín

Mramorka v pražské části Radotín

Byty od velikosti garsonek až po větší mezonetové byty s terasami a balkóny nabízí komplex Mramorka, který staví v Praze 5 - Radotíně v ulicích Věštínská, Tachovská a Zbynická stejnojmenná investiční společnost.

 

Zelená úsporám - nízkoenergetické a pasivní domy

Zelená úsporám - nízkoenergetické a pasivní domy

Nízkornergetické domy, úsporné bydlení a nově i podpora státu v programu Zelená úsporám jsou hlavní témata letošního jara. Nárůst zájmu o úsporné domy nám potvrdil i ředitel Ekonomických staveb pan David Mencl. „Jsme tomu velmi rádi. ES byly mezi prvními, kdo certifikoval zděný nízkoenergetický dům – NED."

 

Další z této rubriky

Hledáte nové bydlení? Nově vzkvétající lokalitou jsou Modřany.

Hledáte nové bydlení? Nově vzkvétající lokalitou jsou Modřany.

Přemýšlíte jak skloubit život v klidném prostředí blízko přírody s výbornou dostupností služeb a dobrým spojením do centra hlavního města? Řešením mohou být okrajové městské části Prahy, které se stávají stále častější volbou pro život.

 

Moderní architektura ve světě XXXII. – Kuggen neboli Ozubené kolo z Göteborgu

Moderní architektura ve světě XXXII. – Kuggen neboli Ozubené kolo z Göteborgu

Být novým centrem kampusu technické univerzity. Takové zadání dostal před pěti lety architektonický ateliér Gerta Wingardha, který pro Chalmerovu univerzitu v Göteborgu navrhnul kancelářskou budovu zvanou Kuggen neboli Ozubené kolo. Tento požadavek se architektům díky neobvyklému tvaru a použití podzimních barev podařilo dokonale splnit.

 

Atlas referenčních domů

Atlas referenčních domů

Setkání s reálným klientem a v reálném postaveném domě může být hodnotnější desítky stran reklamních textů. To byla základní myšlenka lidí z Ekonomických staveb při vzniku Atlasu referenčních domů. Objeví-li se na českém trhu s rodinnými domy něco nového, už nás nepřekvapí, že tuto novinku přinášejí Ekonomické stavby.

 

Viladomy u Dubu - Suchdol nad Odrou

Viladomy u Dubu - Suchdol nad Odrou

Dokonalé začlenění moderní novostavby do prostředí již hotové lokality, zastavěné rodinnými a čtyřpodlažními bytovými domy. Nejedná se o výstavbu na zelené louce uprostřed ničeho, ale vkusně a citlivě provedené doplnění stávající zástavby zastavěním poslední volné parcely v centru městyse.

 

Nemovitosti a daně v roce 2018: Nezapomeňte na daňové přiznání ani na odečet úroků

Nemovitosti a daně v roce 2018: Nezapomeňte na daňové přiznání ani na odečet úroků

Pokud jste v loňském roce pořídili novou nemovitost nebo jste na stávajícím nemovitém majetku provedli úpravy, týká se vás povinnost podat daňové přiznání k dani z nemovitých věcí nejpozději do 31. ledna. U hypotéky si nezapomeňte odečíst z daní z příjmů zaplacené úroky. Banky a spořitelny již v těchto dnech rozesílají potřebná potvrzení.

 

Nakupujeme nemovitost – s realitkou či bez ní?

Nakupujeme nemovitost – s realitkou či bez ní?

Nákup nemovitosti, bytu či domu, je pro mnohé z nás jednou z nejdůležitějších událostí soukromého života. Většinou se v nás perou dva pohledy – využít služeb a zkušeností realitní kanceláře a ušetřit tak spoustu času nebo se spolehnout na vlastní schopnosti a ušetřit raději peníze?

 

Likvidace škod – krok za krokem

Likvidace škod – krok za krokem

Škody na majetku zásahem ničivých povodní jsou v současné době pojistnou událostí číslo jedna. V rámci předcházení nepříjemných situací a nejrůznějších nemilých životních příhod se pojišťujeme téměř proti všemu a na vše. Víme ale, jak postupovat například v případě vloupání nebo jiné takzvané pojistné události?

 

Řadové domy Klánovický les

Řadové domy Klánovický les

Na prestižní adrese v Újezdu nad Lesy na Praze 9 je momentálně k prodeji 18 nových rodinných domů. Od poloviny loňského roku tady totiž společnost IPB Real staví celkem 26 řadových rodinných domů se zahradou a garáží a zároveň nabízí pět parcel k prodeji.

 

Partnerské weby

Reklama

 

Další zajímavé magazíny ...

Světadíly.cz

Světadíly

Portál do světa cestování. Každý den nové články, tipy na cesty, recenze, fotografie. Nabídka zájezdů a ubytování po cecelém světě

Turecko-Dovolená.eu

Dovolená v Turecku

Poznejte barvy a krásy Turecka s naším průvodcem pro cestovatele.

GolfovýMagazín.cz

Golfový magazín

Online golfové statistiky, rady a tipy pro zlepšení hry, objevte s námi kouzlo golfu!

Rudé-Moře.com

Rudé moře

Vše o rudém moři, fauna a flóra, oblíbená letoviska a potápěčské lokality.

ŘeckoZájezdy.cz

Řecko zájezdy

Stránky zaměřené na Řecko a řecké ostrovy. Zajímavé tipy a informace pro cestovatele.

Mapa webu | nastavit jako domovskou stránku

© Bydlení pro každého  |  webdesign a programování: weto.cz webdesign
RSS v. 0.91, RSS v. 2, Atom . TOPlist